“网贷逾期”是许多人在资金周转不灵时最头疼的问题，面对催收电话、高额罚息甚至法律风险，许多人陷入焦虑却不知如何应对。作为处理过数百起债务纠纷的律师，我总结了一套“自救法则”，帮你从被动转为主动，合法化解危机！

一、网贷逾期的3大核心风险，你躲得过吗？

1、信用崩塌： 逾期记录直接上传央行征信系统，未来5年申请房贷、车贷甚至求职都可能受阻。

2、滚雪球式负债： 违约金、罚息按日叠加，部分平台年化利率甚至超过36%（远超法律保护上限）。

3、法律追责： 长期拖欠可能被起诉，若被判定为“恶意逃废债”，甚至面临刑事责任（《刑法》第313条）。

二、律师亲授：5步破解债务困局

1、【立即止损】停掉以贷养贷

许多人为填补旧债不断借新网贷，最终债务翻倍。停止新借贷是自救第一步！

2、【主动协商】争取个性化还款方案

联系平台客服，说明困难（如失业、重病），要求减免利息、延长分期。根据《民法典》第680条，超过LPR4倍的利息可拒绝支付！

3、【书面确认】留存证据防“套路”

协商成功后，务必要求平台出具电子协议或书面证明，避免口头承诺后反被催收。

4、【优先级排序】先还合法债务

优先偿还上征信的合规平台（如银行、持牌机构），民间高利贷可暂缓（超过36%部分无需偿还）。

5、【法律兜底】被起诉≠败诉

若收到法院传票，立即委托律师应诉。重点审查：合同是否合规、实际利率是否合法、催收是否涉暴力（《刑法》第293条）。

三、律师建议：3个动作守住法律底线

动作1： 每月还款100-500元（即使少），证明非恶意拖欠。

动作2： 遭遇暴力催收时，保留录音、短信证据，向银保监会12378投诉。

动作3： 债务超过年收入2倍时，考虑申请个人破产（试点地区适用）。

**相关法条参考

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第175条之一：套取金融机构资金转贷牟利，违法所得超10万即构成犯罪。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员，每日催收电话不得超过3次。

网贷逾期不是绝路，但盲目逃避一定会让问题恶化！关键在于：

1、理性面对：梳理债务明细，区分合法与非法债权；

2、主动出击：用法律武器争取协商空间，而非被动等待；

3、重建信用：制定3-5年还款计划，逐步修复征信记录。

法律保护的是诚实但不幸的债务人，而非恶意逃债者。 只要策略得当，完全有可能“破局重生”！

网贷逾期了怎么办？资深律师教你5招化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。