“网贷逾期后，每天被催收电话轰炸，利息越滚越多，我是不是要坐牢了？”这是许多负债人最真实的恐慌，网贷逾期带来的不仅是经济压力，更是心理上的煎熬。作为从业10年的债务纠纷律师，我明确告诉你：逾期不是绝路，找对方法才能绝处逢生。

一、逾期的后果远比你想得更复杂

网贷逾期后，平台通常会采取以下手段：

1、信用记录受损：逾期记录上传央行征信，影响未来贷款、求职甚至子女教育；

2、高额罚息累积：部分平台罚息利率超36%，债务可能翻倍增长；

3、催收手段升级：从电话骚扰到联系亲友、单位，甚至伪造律师函威胁起诉；

4、法律风险：若被定性为“恶意逃废债”，可能面临诉讼甚至刑事责任。

关键点： 逾期不可怕，可怕的是消极逃避。拖得越久，问题越难解决。

二、律师实操经验：3个步骤高效解决网贷逾期

第一步：主动协商还款，争取“停息挂账”

核心逻辑： 平台最终目的是收回本金，而非逼你走投无路。

联系平台客服：明确表达还款意愿，要求提供借款合同、还款明细等凭证（部分平台存在违规收费，可借此谈判）；

协商减免利息：根据《民法典》第677条，若利息超过合同成立时LPR的4倍，可主张调整（2023年LPR为3.55%，即合法利率上限约14.2%）；

签订书面协议：达成一致后，务必要求平台出具《减免协议》或《分期还款确认书》，避免后续反悔。

案例： 2022年代理某网贷逾期案，通过举证平台违规收取“服务费”，最终为客户减免利息2.3万元。

第二步：合法应对催收，守住心理防线

常见误区： 催收员声称“已报警”“要上门拘留”，实为施压话术。

录音取证：遭遇辱骂、恐吓时，保留录音、短信等证据；

书面申诉：向平台发送《停止暴力催收告知书》（模板可私信获取）；

投诉渠道：向银保监会、地方金融局举报（投诉平台：http://jubao.cbirc.gov.cn）。

法律依据： 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条明确禁止催收员骚扰无关人员。

第三步：申请个性化分期，避免债务崩盘

若确实无力偿还，可尝试以下路径：

债务重组：通过法律援助机构协商36-60期免息分期；

申请个人破产：深圳、浙江等地试点“个人破产制度”，符合条件者可清算部分债务；

法律救济：若遭遇“套路贷”“高利贷”，直接向法院起诉合同无效。

**律师建议：这3件事千万别做！

1、以贷养贷：拆东墙补西墙会导致债务规模指数级增长；

2、失联逃避：平台可能直接起诉，丧失协商主动权；

3、私下转账：务必通过平台官方渠道还款，避免资金被挪用。

**相关法条参考

1、《民法典》第679条：借款合同自提供借款时生效，平台不得预扣“服务费”“保证金”；

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超合同成立时LPR4倍的部分无效；

3、《刑法》第293条：催收人员使用恐吓、骚扰手段催债，可能构成寻衅滋事罪。

网贷逾期本质是民事纠纷，积极应对远比被动挨打更有胜算，记住两个核心原则：一是保留所有证据，二是主动寻求法律支持，如果你正面临类似困境，不妨对照本文方法逐步推进，债务如山倒，但人生的翻盘机会，往往藏在最冷静的行动里。

（注：本文内容根据公开案例及法律条文整理，具体案情需咨询专业律师。）

原创声明： 本文由资深债务纠纷律师撰写，未经许可禁止搬运，如需个性化解决方案，可私信联系作者。

网贷逾期了怎么办？资深律师教你3招化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。