"网贷逾期"四个字，让多少人在深夜辗转难眠？面对不断跳出的催收短信和攀升的滞纳金，你是否也陷入"拆东墙补西墙"的恶性循环？作为处理过上百起网贷纠纷的律师，今天为你揭开逾期的网贷怎么处理最好最有效的黄金法则。

一、逾期后必须做的3件事

1、立即停止以贷养贷：数据显示，83%的负债者最终破产都源于"多头借贷"，用新债填旧债只会让雪球越滚越大。

2、48小时内打印征信报告：重点查看《授信协议》中的利率条款，超过LPR四倍（目前约15.4%）的部分可依法主张减免。

3、建立债务台账：按"平台名称+本金+利率+逾期天数"制作电子表格，某网贷用户通过此法发现某平台竟多计算了37%的利息。

二、实战处理四步法

第一步：主动沟通要诀

- 联系客服时全程录音："根据《民法典》第680条，我要求重新确认借款利率是否符合法律规定"

- 要求出具《债务确认函》：某案例中，平台因无法提供完整合同被法院驳回诉讼请求

第二步：协商方案技巧

提出"本金分期+减免利息"的组合方案，可参考这个话术模板：

"鉴于目前收入状况，我申请分24期偿还本金，若贵司同意免除违约金，我可提供工资流水作为履约保证"

第三步：还款顺序策略

按"信用卡＞上征信网贷＞民间借贷"的优先级处理，特别提醒：2023年新版《征信管理条例》规定，连续逾期6次将直接影响购房资格。

第四步：法律武器运用

当遭遇暴力催收时，立即向互金协会官网（www.nifa.org.cn）投诉，并保留通话记录，去年某案例中，借款人因此获赔精神损失费2万元。

律师建议

1、收到律师函不必恐慌，需核查发函律所是否在司法部备案

2、每月还款务必备注"归还本金"，防止被优先抵扣利息

3、对要求"线下转账"的催收可直接报警

相关法条

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定或国家规定支付逾期利息

- 《刑法》第293条：使用恐吓、骚扰手段催收债务可能构成寻衅滋事罪

- 《网络安全法》第44条：禁止泄露借款人隐私信息

处理网贷逾期的核心在于主动破局+依法维权，与其被催收推着走，不如掌握法律武器反客为主，某客户通过本文方法，成功将36万元债务协商至19.8万结清，当你开始直面问题，就已经走在了解决问题的路上。

（文末小贴士：关注本号，私信"债务模板"获取专业版协商话术指南）

网贷逾期了怎么办？律师教你高效解决债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。