作为职场新人，你是否在签订劳动合同时被“五险一金”或“三险一金”绕得头晕眼花？这些听起来相似的词汇，背后究竟有什么区别？今天我们就来彻底讲清楚，这些“保险和公积金”到底包括哪些内容，以及它们对劳动者的意义。

**五险一金：打工人最全保障体系

五险一金是企业和职工共同缴纳的法定福利，涵盖养老、医疗、失业、工伤、生育五大保险，以及住房公积金。

养老保险：退休后领取养老金的核心来源，个人缴8%，企业缴16%（部分地区比例不同）。

医疗保险：报销门诊、住院费用，个人缴2%，企业缴8%-10%。

失业保险：非自愿失业时可领取补助金，个人0.5%，企业0.5%-1%。

工伤保险：由企业全额缴纳（0.2%-1.5%），覆盖工伤事故或职业病治疗费用。

生育保险：覆盖生育津贴和医疗费用，企业全额缴纳（约0.8%-1%）。

住房公积金：个人和企业各缴5%-12%，用于购房、租房或装修贷款。

关键点：五险一金是法律强制缴纳的，若企业不缴或少缴，员工可向社保局投诉维权。

**三险一金：灵活就业者的“简化版”

三险一金通常指养老保险、医疗保险、失业保险+住房公积金，但这一说法并不完全准确。

“三险一金”并非法定概念，而是部分企业或灵活用工场景下的操作。

- 部分中小微企业为降低成本，仅缴纳养老、医疗、失业三险，忽略工伤和生育险；

- 自由职业者或非全日制用工，可能选择自行缴纳养老和医疗险，形成“两险无金”模式。

注意：工伤保险和生育保险的缺失，可能让劳动者面临重大风险，未缴工伤保险的员工若因工受伤，企业需自行承担全部赔偿责任。

建议参考：如何判断自己该缴哪一类？

1、全职劳动者：企业必须缴纳完整五险一金，缺一不可。

2、灵活就业者：可自行选择缴纳养老和医疗险，但建议补充商业保险覆盖工伤风险。

3、跨地区工作者：社保转移需提前规划，避免断缴影响养老金和医保报销。

4、试用期员工：入职首日即应参保，企业以“试用期不缴社保”属违法行为。

**相关法条依据

1、《社会保险法》第2条：明确基本养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险为法定险种。

2、《住房公积金管理条例》第15条：单位录用职工须在30日内办理住房公积金缴存登记。

3、《劳动合同法》第17条：社会保险条款为劳动合同必备内容。

无论是五险一金还是三险一金，核心在于保障劳动者的基本权益。五险一金是法律强制缴纳的“全险套餐”，而所谓三险一金更多是企业缩减成本的灰色操作。劳动者务必核对自己的社保缴费明细，发现企业漏缴时，可通过12333热线或当地社保局维权。社保不仅是当下的保障，更是对未来生活的投资。

五险一金和三险一金到底包括哪些？职场新人必看！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。