近年来，互联网金融逾期债务催收问题频发，暴力催收、骚扰电话、隐私泄露等乱象引发社会关注，为规范行业行为，中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》明确划定了催收行为的“高压线”。哪些情况属于公约重点监管的违规行为？债务人又该如何保护自身权益？

**一、催收行为的“五大禁区”

1、禁止暴力、威胁与恐吓

公约明确规定，催收方不得通过肢体冲突、语言威胁（如“爆通讯录”“上门泼油漆”）或传播虚假信息（如伪造律师函、法院传票）施压债务人。任何以“社会手段”迫使还款的行为均属违规。

2、严格限制催收时间与频率

催收电话或短信仅能在早8点至晚8点之间进行，且同一债务人的单日联系次数不得超过5次，深夜“轰炸式”催收、频繁骚扰亲友或同事均被禁止。

3、不得泄露或滥用债务人隐私

催收机构无权公开债务人姓名、身份证号、借款记录等敏感信息，更不可通过社交媒体、社区公告等方式恶意曝光。“人肉搜索”式催收将面临法律追责。

4、规范第三方外包催收行为

若平台将催收业务外包，需确保第三方机构具备合规资质，并承担连带责任。外包方若违规，委托平台同样需担责，避免“甩锅”现象。

5、禁止虚假承诺与诱导还款

部分催收人员以“减免利息”“延期还款”为诱饵诱导还款，事后却拒绝兑现承诺，公约强调，所有还款方案需以书面协议为准，口头承诺无效。

**二、债务人如何应对违规催收？

保留证据：录音、截图、通话记录等均可作为投诉依据。

主动协商：联系平台客服说明困难，争取分期或延期还款方案。

投诉渠道：向中国互联网金融协会（举报平台）、银保监会或地方金融监管局提交证据。

法律维权：若遭遇人身威胁或隐私泄露，可直接报警或起诉。

建议参考：合规催收的“三步走”策略

1、事前告知：通过短信、邮件明确债务信息及法律后果。

2、温和沟通：优先协商个性化还款计划，避免激化矛盾。

3、司法途径：对恶意逃债者，通过法院诉讼或仲裁解决，杜绝私力救济。

**相关法条依据

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第8条、第16条：明确催收行为边界与隐私保护要求。

- 《刑法》第253条：非法获取、出售公民个人信息可处三年以下有期徒刑。

- 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织不得侵害。

互联网金融逾期债务催收自律公约的出台，既是保护债务人合法权益的“护盾”，也是规范行业健康发展的“标尺”。核心在于平衡债权实现与人格尊严，杜绝“以暴制债”的恶性循环，对于债务人而言，逃避还款不可取，但遭遇违规催收时，也应勇敢拿起法律武器。只有平台、催收方与债务人三方共同遵守规则，才能真正化解债务纠纷，维护金融秩序。

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