刚步入职场的小王最近拿到劳动合同，看到"五险两金"的条款时一脸懵："公司说的五险两金到底是哪些？这些钱能直接用吗？"如果你也有类似的疑问，今天这篇专业解读，带你彻底搞懂关乎"钱袋子"的权益密码！

一、五险：国家强制缴纳的"生存保障网"

五险即社会保险的五大险种，由《社会保险法》强制规定，企业和个人必须共同缴费。

1、养老保险

企业和个人分别缴纳16%、8%（2023年全国统一标准），累计缴满15年可终身领取养老金。重点提示：断缴可能影响退休待遇，跨省就业需及时办理转移接续。

2、医疗保险

企业缴8%-10%，个人2%+3元大病保险。住院报销比例最高达90%，医保卡余额可直接买药。

3、失业保险

企业缴0.5%-1%，个人0.2%-0.5%，非自愿离职且缴满1年可申领，最长领24个月。

4、工伤保险

企业全额缴纳（0.2%-1.9%），工作中受伤或患职业病可申请赔偿，上下班途中交通事故也属工伤！

5、生育保险

企业缴0.8%-1%，个人不缴费，覆盖产检费、生育津贴（按企业平均工资计算），男方也有陪产假津贴。

二、两金：企业福利的"双倍惊喜"

两金指住房公积金和企业年金，前者强制缴纳，后者属企业自愿福利。

1、住房公积金

按《住房公积金管理条例》，企业个人各缴5%-12%。可提取付房租、还房贷，公积金贷款利率比商贷低1.5%以上！

2、企业年金

企业自愿建立的补充养老保险，个人缴1%-4%，企业缴不超过8%。退休时可一次性或分期领取，需注意离职可能影响权益归属。

**三、律师建议：避开这3个坑！

1、警惕"按最低基数缴费"：企业以最低工资标准缴费属于违法，可向社保局投诉。

2、保存缴费凭证：每月登录当地人社APP核对金额，异常情况1年内可申诉补缴。

3、企业年金非标配：优先选择有年金福利的企业，但需签订协议明确归属规则。

**相关法律依据

1、《社会保险法》第58条："用人单位应当自用工之日起30日内为职工办理社保登记。"

2、《住房公积金管理条例》第20条："单位逾期不缴公积金，处1万-5万元罚款。"

3、《企业年金办法》第14条："职工企业年金个人账户权益归属需在方案中明确约定。"

五险两金是职场人的核心保障，养老保险决定退休生活质量，医疗保险救命，公积金更是隐形财富。遇到企业少缴、漏缴，务必通过12333热线维权！建议收藏本文，转发给身边的朋友——你的权益，值得认真对待！

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