提到"五险三金"，很多职场新人甚至工作多年的"老油条"都会陷入困惑：这到底是五种还是八种保障？为什么有的企业说"五险一金"，有的又提"五险三金"？今天我们从法律角度为你揭晓这个职场权益的核心密码。

五险三金的真实构成其实是"5+3"模式。五险是《社会保险法》明确规定的法定保障，包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，具有强制缴纳性质，而三金则是住房公积金（强制缴纳）、企业年金和职业年金（补充性保障），其中后两种属于企业自主福利。

养老保险采用"单位20%+个人8%"的缴费模式，累计缴满15年才具备领取资格。医疗保险的"单位10%+个人2%"构成中，个人账户资金可用于日常购药，而统筹账户承担住院报销，值得关注的是，生育保险已并入医疗保险，但产假津贴仍单独核算，这点常被误解。

失业保险的领取暗藏玄机：非本人意愿离职且缴满1年才可申领，最长领取24个月。工伤保险覆盖所有在岗员工，即便试用期发生工伤，企业也需承担全责。住房公积金的"单位个人1:1配缴"特性，让它在购房时能发挥"杠杆效应"，部分地区已开放租房提取。

企业年金和职业年金作为补充养老保障，机关事业单位强制建立职业年金，而企业年金则是效益好的单位自主设立，这两种年金都采用个人账户完全积累制，退休时可选择按月领取或一次性购买商业养老保险。

建议参考

1、入职时要求企业明确三金缴纳方案

2、每月核对工资条扣缴明细

3、保存好社保卡和公积金联名卡

4、异地工作及时办理社保转移

5、生育津贴申领需在产后1年内办理

相关法条

1、《社会保险法》第2条、第58条

2、《住房公积金管理条例》第13-15条

3、《企业年金办法》第3条、第14条

4、《工伤保险条例》第10条

5、《失业保险条例》第14条

五险三金是职场人抵御风险的"防护铠甲"，既包含法定的基础保障，也有提升生活质量的补充福利。特别提醒：企业不得用现金补贴替代社保缴纳，发现漏缴可向当地社保稽查部门投诉，建议每半年登录"全国人社政务服务平台"核对缴费记录，确保自己的"权益账户"没有空档期。懂法才能更好地用法，这些看不见的"隐形工资"，正在悄悄为你的未来保驾护航。

五险三金到底包含哪些保障？90%职场人分不清！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。