每个月工资条上被扣掉的“五险三金”到底是什么？为什么有人说它是职场人的“隐形存款”？今天我们就用最直白的语言，带你看懂这项与每个人息息相关的权益保障。

一、五险：法律强制缴纳的“基础保障网”

五险的全称是社会保险，包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，由国家法律强制用人单位和员工共同缴纳，具体规则如下：

1、养老保险：个人缴8%，单位缴16%，累计缴满15年，退休后可按月领取养老金。

2、医疗保险：个人缴2%，单位缴10%，用于门诊、住院报销，部分地区还可取现（如北京医保个人账户）。

3、失业保险：个人缴0.5%，单位缴0.5%，非自愿失业时可申领最长24个月的失业金。

4、工伤保险：单位全额承担（0.2%-1.9%比例），覆盖工伤医疗、伤残补助等。

5、生育保险：单位全额缴纳（约0.8%-1%），覆盖产假工资、生育医疗费用。

关键点：五险是法律强制缴纳的“保底权益”，即使员工自愿放弃，企业也必须缴纳！

二、三金：企业福利的“升级包”

“三金”并非法律强制项目，而是企业对员工福利的补充，常见组合包括：

1、住房公积金（强制缴纳）：个人和单位各缴5%-12%，可用于购房贷款、租房提取等。

2、企业年金（自愿缴纳）：相当于“补充养老保险”，退休后可额外领取一笔钱。

3、补充医疗保险：覆盖社保外的自费药、高端诊疗项目，减轻医疗负担。

注意：部分企业会混淆概念，将“三金”宣传为“失业保险金”“工伤保险金”等，需警惕偷换概念！

**建议参考

核对工资条：每月查看缴费基数是否与工资匹配（最低不能低于当地社平工资60%）。

保留凭证：社保缴费记录可通过“支付宝-市民中心”或当地人社APP查询。

维权渠道：若企业未足额缴纳，可向当地劳动监察大队或社保中心投诉（时效期2年）。

**相关法条

1、《社会保险法》第58条：用人单位应当自用工之日起30日内为职工办理社保登记。

2、《住房公积金管理条例》第20条：单位应按月足额缴存住房公积金。

3、《企业年金办法》第3条：企业年金由企业和职工协商自主建立。

五险三金的本质是“风险对冲工具”——用当下的少量资金投入，换取未来养老、医疗、失业等重大风险的保障。职场人需特别注意两点：一是确认单位是否按实际工资基数缴纳（直接影响未来待遇），二是分清“强制缴纳”与“自愿福利”的界限，避免被企业模糊话术误导。

最后提醒：社保断缴会影响购房、落户、子女入学等权益，跳槽时务必做好衔接！如果这篇文章对你有帮助，欢迎转发给更多职场新人，守护自己的“钱袋子”从看懂五险三金开始。

五险三金到底包含哪些福利？职场新人必看的权益指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。