"叮——"手机屏幕亮起的那一刻，催收短信像一盆冷水浇在头顶，网贷逾期后的恐慌感，就像被困在密不透风的玻璃罩里，明明能看见希望却喘不过气，作为处理过上百件债务纠纷的律师，我要告诉你：逾期不是绝境，而是需要智慧应对的转折点。

一、逾期后的正确应对姿势

第一步：立即停止以贷养贷

很多人在A平台逾期后，本能地通过B平台借钱填坑，这种"拆东墙补西墙"的操作，就像往漏水的船上不断加水，最终只会加速沉没，去年处理的案件中，有当事人因此将3万元债务滚到28万。

第二步：48小时内完成债务清单

拿出纸笔记录所有平台的：①借款本金 ②实际到账金额 ③还款期数 ④已还金额 ⑤合同约定的年利率，特别注意超过36%的年化利率属于违法高利贷，这部分利息可依法主张减免。

第三步：主动沟通建立协商通道

与其被动等催收，不如主动致电平台客服："我是XXX，因XX原因暂时还款困难，想申请延期/分期还款。"记得全程录音，保存沟通记录，某案例中，客户通过这种方式争取到12期免息分期。

二、遭遇暴力催收如何破局

当收到"爆通讯录""PS照片威胁"等违法催收时：

1、立即拨打平台投诉专线并录音

2、向中国互联网金融协会官网提交举报

3、通过"12321网络不良与垃圾信息举报受理中心"备案

关键要留存短信、通话录音、微信聊天等完整证据链，这些在后续维权时都是重要筹码。

律师建议参考

1、优先处理上征信的贷款（可通过中国人民银行征信中心官网查证）

2、每月强制储蓄5%收入作为应急金

3、警惕"债务重组"诈骗，凡要求预付费用的机构都需谨慎

4、必要时可寻求司法调解（各地法院设有金融纠纷调解中心）

相关法条依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪（2021年3月新增）

3、《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年

4、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第17条：不得骚扰无关人员

网贷逾期就像人生路上突遇的暴风雨，慌乱奔跑只会更危险，撑伞稳步前行才是正解，记住三个核心原则：①停止错误补救行为 ②用法律武装自己 ③制定科学还款计划，最后送大家一句话：债务困住的是数字，困不住重新出发的勇气——你值得更好的明天。

网贷逾期后该怎么办？专业律师教你5步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。