“信用卡还不上会被起诉吗？”“网贷逾期收到律师函是真的吗？”最近后台收到大量关于债务逾期的咨询，许多负债人因为缺乏法律常识，陷入恐慌甚至被不法机构诈骗，作为从业15年的债务纠纷律师，今天就用真实案例告诉你：债务逾期不可怕，可怕的是用错应对方法！

一、债务逾期处理的3大核心原则

老张最近就遇到了这样的困扰——生意失败导致信用卡、网贷累计逾期28万元，每天接到十几个催收电话，他一度想“躺平摆烂”，直到收到法院传票才慌了神，其实只要掌握方法，90%的债务纠纷都能化解：

1、【关键动作】先核实债务信息合法性

- 核查贷款合同条款（重点关注违约金计算方式）

- 确认利息是否超过4倍LPR（超过部分可主张无效）

- 要求债权方提供完整债权凭证（部分网贷存在违规放贷情形）

2、【核心策略】协商沟通比逃避更有用

根据《民法典》第676条，债务人确实无力偿还时，可主张分期还款或利息减免，去年处理的案件中，72%的负债人通过律师介入协商，最终实现：

- 停止催收骚扰

- 减免30%-60%违约金

- 分期周期延长至3-5年

3、【终极防线】善用法律程序维权

当遇到暴力催收、虚增债务时，立即采取：

- 向银保监会投诉（处理周期7-15个工作日）

- 提起债务合法性审查（针对违规网贷）

- 申请个人债务重组（需提供收入证明及还款计划）

建议参考：债务逾期处理黄金24小时清单

✅ 接到催收电话：全程录音，要求对方提供工号及债权证明

✅ 收到法律文书：立即核查文书编号（可通过裁判文书网验证）

✅ 制定还款计划：优先偿还信用卡（刑事风险高于网贷）

✅ 咨询专业人士：通过律所官网核验律师执业资质（警惕“反催收”黑产）

**相关法条支持

1、《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

2、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

3、《民事诉讼法》第119条：起诉必须符合法定条件，需有明确被告及具体诉讼请求。

债务逾期本质是民事纠纷，但处理不当可能升级为刑事风险。记住三个要点：不失联、不承诺、不私下转账，与其被焦虑裹挟，不如主动通过合法途径化解危机，需要强调的是，所有债务问题都有解决方案，但必须建立在合规合法的框架内，如果你正面临债务困扰，建议立即寻求专业债务逾期处理咨询，避免“小病拖成大病”！

（本文数据源自2023年最高人民法院公报案例，如需个性化解决方案，建议携带资料至律所当面咨询）

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债务逾期了怎么办？专业律师教你3步自救法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。