一、债务危机下的现实困境：认清现状才能破局

当收入无法覆盖债务、利息持续累积甚至面临资产被查封的风险时，“资不抵债”的困境让人焦虑又无助。但逃避只会让问题恶化，主动应对才是唯一的出路，首先要做的是冷静梳理债务清单：明确每笔债务的本金、利息、逾期天数及债权方，区分优先级（如房贷、信用卡、网贷等），这一步能帮你清晰定位“雷区”，避免因信息混乱而错过关键协商机会。

二、法律赋予的“缓冲带”：协商还款与债务重组

根据《民法典》第六百七十八条，债务人可主动与债权人协商延期或分期还款。实践中，银行或金融机构更倾向于接受“有诚意、有方案”的协商请求，提供收入证明、医疗记录等材料，提出减免部分利息、延长还款周期的具体计划，若协商失败，可寻求专业律师或债务咨询机构介入，通过法律程序争取缓冲期。

三、资不抵债的终极防线：个人破产制度的运用

2021年《深圳经济特区个人破产条例》实施后，符合条件的自然人可申请破产清算或重整。这一制度的核心是“保护诚实而不幸的债务人”，避免终身背负债务枷锁，通过法院裁定豁免部分债务后，债务人需在3-5年内将可支配收入按比例偿还债权人，剩余债务可依法免除，但需注意，恶意逃债行为将被追究法律责任。

四、止损关键：避免以贷养贷，保护核心资产

许多人在债务逾期后试图通过“拆东墙补西墙”缓解压力，但这会导致债务规模呈指数级增长。务必停止新增借贷，优先保护基本生活资产（如唯一住房），若面临诉讼风险，可依据《民事诉讼法》第二百五十三条申请执行异议，主张保留必要生活费用。

建议参考：

1、主动沟通：逾期后7天内联系债权方说明情况；

2、留存证据：保存协商记录、还款凭证等材料；

3、法律咨询：向属地法律援助中心申请免费律师服务；

4、开源节流：调整消费结构，探索副业增收。

相关法条：

- 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息；

- 《企业破产法》第二条：企业法人资不抵债可申请重整或清算；

- 《民事诉讼法》第二百四十二条：法院强制执行时需保留生活必需费用。

小编总结：

债务危机如同溺水，慌乱扑腾只会加速下沉，唯有保持冷静、抓住法律“救生圈”才能上岸，资不抵债并非绝路，而是需要系统性应对的财务问题，法律既保护债权人的利益，也为诚实的债务人留出生机。直面问题、善用规则、规划未来，才是走出债务泥潭的最优解。

债务逾期资不抵债，如何自救才能避免雪球越滚越大？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。