“网贷逾期后，每天接到催收电话，利息越滚越多，我该怎么办？”这是许多负债者面临的真实困境，面对网贷逾期，逃避只会让问题恶化，解决问题的核心在于“主动出击、合法应对”，本文将从法律和实操角度，教你如何高效化解危机。

一、网贷逾期的两大误区，千万别踩！

1、“不接电话就能躲过去？”——错！

刻意失联会被平台视为恶意逃债，可能触发法律程序，根据《民法典》第667条，借款人未按期还款，需承担违约责任，甚至可能被起诉。

2、“拆东墙补西墙更划算？”——危险！

通过其他网贷“借新还旧”，只会陷入高息循环，以某平台年化利率24%为例，1万元逾期一年后需多还2400元，若叠加违约金，实际成本更高。

二、5步科学应对法，帮你“止血止损”

1. 主动联系平台，协商个性化方案

逾期后第一时间致电客服，说明困难原因（如失业、疾病），要求减免违约金或申请分期，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可协商个性化分期协议，网贷平台虽无明确法规支持，但实践中部分机构会酌情处理。

2. 制定“轻重缓急”还款计划

优先处理上征信的合规平台（如银行系、持牌机构），避免信用污点。

高利率网贷可要求调整利息，根据最高人民法院规定，借贷利率超过LPR四倍（约15.4%）的部分，法院不予支持。

3. 坚决避免“以贷养贷”

统计所有负债清单，按利率从高到低排序，若收入有限，可暂时停还低息网贷，集中处理高息债务，减少利息支出。

4. 保留证据，应对违规催收

若遭遇恐吓、爆通讯录等暴力催收，立即保存短信、录音等证据，向银保监会（12378）或地方金融监管局投诉，根据《刑法》第293条，恐吓、骚扰他人情节严重者可处有期徒刑。

5. 寻求专业法律援助

若欠款超过年收入三倍，或已被起诉，建议委托律师介入协商，通过法律程序可争取减免不合理费用，甚至申请个人债务重整。

**建议参考：三步走策略

1、心理建设：逾期不是世界末日，积极面对才能破局。

2、开源节流：增加副业收入，削减非必要开支，月还款额至少覆盖利息。

3、信用修复：结清债务后，通过信用卡小额消费按时还款，2年后征信可逐步恢复。

**相关法条支持

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得骚扰无关人员或使用恐吓言辞。

《个人信息保护法》第10条：不得非法收集、使用他人信息，违规催收可追责。

网贷逾期不是绝路，核心在于“快速止损、精准协商、稳步还款”，与其被催收吓倒，不如主动运用法律工具维护权益。逃避是负债的放大器，行动才是解债的钥匙，从今天起，整理债务清单，制定还款计划，你的每一步努力，都在为未来“减负”。