"信用卡账单又到期了，这个月实在周转不开..."当建设信用卡出现逾期时，慌张解决不了问题。掌握正确的协商还款策略，才是化解债务危机的关键，作为处理过数百起信用卡纠纷的律师，我总结出三步黄金法则。

第一步：主动联系银行表明诚意逾期30天内立即拨打95533转人工服务，用诚恳语气说明："我目前遇到经济困难，但希望履行还款义务，能否申请分期方案？"重点强调非恶意拖欠，并主动提出工资流水、医疗证明等佐证材料，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人确实存在还款困难时，银行有义务协商个性化还款协议。

第二步：制定科学还款方案建议采用"30%首付+阶梯式分期"策略，例如5万元欠款可协商首期支付1.5万元，剩余分24期偿还，特别注意要书面确认两点：1.停止违约金计算方式 2.免除已产生的部分利息，曾有客户通过这种方式将总还款额减少37%。

第三步：申请停息挂账的特殊通道对于失业、重疾等特殊情况，可依据《民法典》第533条主张情势变更原则，携带失业证明、诊断书等材料到发卡分行，申请最长5年的停息挂账，去年有位肺癌患者通过此方案，成功将月还款额从4800元降至800元。

---

【律师建议】

1. 所有通话录音并保存短信记录
2. 每月坚持偿还最低还款额表明诚意
3. 警惕"代协商"中介的二次诈骗
4. 协商成功后按时还款避免二次逾期

---

【相关法条】 1.《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条 2.《民法典》第533条情势变更原则 3.《征信业管理条例》第16条不良记录保存期限 4.《民事诉讼法》第253条迟延履行利息规定

---

【小编总结】 信用卡逾期不是世界末日，主动协商才是破局之道，通过法律框架内的智慧沟通，90%的持卡人都能达成可行方案，银行要的是可持续还款，而你要的是东山再起的机会，与其被催收电话逼到崩溃，不如今天就开始准备协商材料，毕竟，解决问题的钥匙始终握在积极行动的人手中。

建设信用卡逾期了怎么办？手把手教你协商还款的正确姿势，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。