信用卡逾期利息怎么算？手把手拆解计费规则
最近收到不少咨询："王律师，我的信用卡逾期3天，银行要收500多利息，这合理吗？"其实很多持卡人都不清楚，信用卡逾期利息是按"复利+违约金"双重计费，像滚雪球一样越滚越大，今天就带大家算清这笔"糊涂账"。

第一步：看懂账单周期
银行通常在最后还款日后设置3天宽限期（具体看发卡行政策），超过宽限期即视为逾期。重点来了：利息不是从逾期当天算，而是从消费入账日起全额计息！例如8月1日消费1万元，9月20日为还款日，若9月24日才还款,利息要从8月1日起按1万元计算。

第二步：掌握利息公式
每日利息=未还金额×0.05%（年化利率18.25%）
违约金=最低还款额未还部分×5%（单次最低10元起）
以欠款1万元为例：

• 第1个月利息：10000×0.05%×30天=150元
• 违约金：10000×10%×5%=50元
  重点提醒：第二个月开始，利息会按10150元（本金+上月利息）继续计算，这就是可怕的"利滚利"！

第三步：警惕特殊情形

1. 部分银行对违约金设置上限（通常不超过欠款本金）
2. 疫情期间部分银行提供延期政策
3. 单期利息超过本金36%可主张调整（依据民间借贷利率上限）

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建议参考：

1. 发现逾期立即致电银行协商分期方案
2. 优先偿还已产生利息的账单
3. 保留所有还款凭证，防止系统误判
4. 如遇暴力催收，立即向银保监会投诉

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息
2. 《银行卡业务管理办法》第22条：发卡银行对持卡人未偿还最低还款额的行为，可收取违约金
3. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：综合年利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分不予支持

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小编总结：
信用卡逾期利息计算暗藏两大玄机——全额计息追溯消费日、违约金与复利双重叠加，持卡人要特别注意：

1. 宽限期≠免息期，晚还1天也可能触发计息
2. 最低还款只能应急，长期使用成本高于分期
3. 协商要趁早，逾期超3个月可能面临司法诉讼
   法律既保护银行的合法债权，也禁止不合理收费,遇到高额利息要学会用法律武器维权。

信用卡逾期利息高得吓人？一文教你算清糊涂账！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。