信用卡逾期利息罚息不能超过多少？一文说透你的权利

最近朋友小张因为工作变动，信用卡逾期了两个月，结果收到银行账单时吓了一跳——原本2万元的欠款，利息加罚息竟然滚到了近2500元，他忍不住问我："这利息像滚雪球一样，银行难道能随便收钱吗？"信用卡逾期费用并非"银行说了算"，法律早已画好红线。

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逾期费用背后的法律逻辑

信用卡逾期费用通常包含两部分：每日万分之五的循环利息（年化约18.25%）和按月收取的违约金（多为未还金额的5%），但很多人不知道的是，《民法典》第680条明确规定："禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定"。

根据最高人民法院2020年修订的司法解释，信用卡逾期总成本（含利息、违约金等）年化利率不得超过24%，这意味着即便银行叠加各种费用，最终实际年利率突破24%的部分，法院不予支持。

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真实案例揭示维权路径

2021年杭州某法院曾判决一起纠纷：持卡人李某逾期3.8万元，银行主张的利息加违约金折算年利率达28%，法院最终裁定超过24%的部分无效，李某少支付了2100元，这印证了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的效力——信用卡纠纷同样适用24%的利率上限。

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三个关键动作保护钱包

1. 立即停损：发现逾期后，优先偿还本金可阻断利息滚动
2. 主动协商：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可申请个性化分期还款
3. 依法维权：若银行催收超出法定范围，保留录音、账单等证据向银保监会投诉

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建议参考：

• 每月设置信用卡还款闹钟
• 开通自动还款避免疏忽
• 遇到困难时主动联系银行而非逃避

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利贷，借款利率需符合国家规定
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：司法保护利率上限为一年期LPR的4倍（当前约14.8%-15.4%），但金融机构适用24%上限
3. 《银行卡业务管理办法》第22条：发卡银行对持卡人未清偿最低还款额的，按未还款部分的5%收取违约金

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小编总结：

信用卡逾期不是世界末日，但放任不管可能雪上加霜，记住两个关键数字：24%是法律设定的安全阀，5%的违约金有单月上限，遇到问题时，与其被催收电话吓住，不如拿起法律武器保护自己——你的每个还款动作，都该在法治框架下进行。

（注：本文数据截至2023年9月,具体政策以最新法规为准）

信用卡逾期利息高得吓人？法律红线究竟在哪里？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。