2020年以来的新冠疫情，让许多人的经济收入受到冲击，信用卡逾期问题成为不少持卡人的“心头大患”，面对滚雪球般的逾期利息和违约金，许多人陷入焦虑：疫情期间的信用卡逾期利息能否减免？如何通过法律途径合法维权？

疫情期间信用卡逾期利息的法律处理依据

根据《民法典》第180条及第590条规定，不可抗力导致合同无法履行的，可部分或全部免除责任，虽然疫情本身是否属于“不可抗力”需结合具体情况认定，但最高人民法院及银保监会曾多次发文，要求金融机构对受疫情影响的用户提供延期还款、减免利息等政策支持，2020年银保监会发布通知，明确要求银行对因疫情暂时失去收入来源的人群，灵活调整信用卡还款安排。

关键点：

1. 主动协商是核心——持卡人需主动联系银行，提交收入证明、隔离通知等材料，申请利息减免或分期还款。
2. 政策窗口期——多数银行的疫情专项政策已延长至2023年，但需尽快处理，避免错过申请时效。

逾期利息处理的3种合法途径

1. 申请利息减免

   • 若因疫情失业、降薪或医疗支出导致逾期，可向银行提交书面申请，要求减免部分利息或违约金。部分银行对证明材料齐全的用户，最高可减免50%的罚息。
   • 注意： 协商时需明确诉求，免除2022年1-3月逾期利息”，避免模糊表述。

2. 协商个性化分期还款

   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请最长5年的个性化分期协议，某案例中，上海张女士因疫情失业，成功与银行达成“分60期偿还本金、免除利息”的协议。

3. 通过法律程序主张权利

   • 若银行拒绝合理诉求，可向当地银保监会投诉（电话：12378），或委托律师发起诉讼，主张“因不可抗力导致还款能力丧失”，要求调整利息。

律师建议：避免踩坑的3个关键

1. 切勿失联——即使暂时无力还款，也需每月主动联系银行说明情况，避免被认定为恶意逾期。
2. 保留证据链——包括工资流水、医疗记录、社区隔离证明等，作为申请减免的核心依据。
3. 警惕“反悔条款”——部分银行的分期协议中隐藏“若再次逾期则需补缴全部利息”的条款，签约前务必仔细审阅。

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相关法条参考

1. 《民法典》第590条：当事人因不可抗力不能履行合同的，部分或全部免除责任。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议，最长可分5年。
3. 银保监会《关于加强银行业保险业金融服务配合做好疫情防控工作的通知》（银保监办发〔2020〕10号）：要求金融机构灵活调整信贷还款安排。

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小编总结
疫情期间信用卡逾期并非“无解难题”，持卡人需善用法律政策保护自身权益，核心逻辑是：主动沟通+证据留存+合法协商，若银行消极处理，可借助银保监会投诉或司法程序施压，法律永远是弱势群体的“最后一道盾牌”，但维权的前提是——你必须先举起它。

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