每个月工资单上被扣掉的“五险一金”，总让人既熟悉又陌生，它到底包含哪些保障？断缴是否真的会影响买房、落户甚至子女教育？今天我们从法律和实务角度，带你看透五险一金的“隐藏价值”。

一、拆解五险一金：你的基础保障体系

五险即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；一金则是住房公积金，这六项构成了我国劳动者的基础社会保障体系，法律强制要求单位必须缴纳（《社会保险法》第58条、《住房公积金管理条例》第15条）。

1、养老保险：累计缴满15年，退休后可按月领取养老金。缴费基数越高、年限越长，退休待遇越好。

2、医疗保险：报销门诊/住院费用，部分地区缴满年限可享终身医保（如上海需15年）。

3、失业保险：非本人意愿失业时，可申领最长24个月的失业金，并享受职业培训补贴。

4、工伤保险：覆盖工伤医疗、伤残补助等，单位全额承担费用。

5、生育保险：报销产检、分娩费用，发放产假津贴（单位平均工资为基数）。

6、住房公积金：个人与单位按5%-12%比例缴纳，可用于购房贷款（利率比商贷低1-2%）或租房提取。

二、断缴的“蝴蝶效应”：买房落户可能被卡

五险一金不仅是保障，更是城市生活的“通行证”，以北京为例：

购房资格：非京籍需连续5年社保或个税记录，断缴1个月即重新计算。

积分落户：社保缴纳年限是核心指标，断缴直接影响积分。

子女入学：部分城市要求父母社保连续缴纳1-3年。

医保停用：断缴次月无法报销，补缴后仍有3-6个月等待期。

更关键的是，单位未足额缴纳五险一金属于违法行为，劳动者可向社保局（12333）或公积金管理中心（12329）投诉，要求补缴并追责（《劳动合同法》第38条）。

**三、实务建议：如何守护你的权益

1、入职时确认缴费基数：要求单位按实际工资缴纳，而非最低基数（常见避雷点）。

2、换工作无缝衔接：尽量在15日前入职新单位，确保社保不断档。

3、灵活就业补缺口：离职期间可申请以灵活就业身份缴纳养老、医疗保险。

4、异地转移需谨慎：养老/医保年限可跨省转移，但部分城市落户不认异地社保。

**相关法条索引

- 《社会保险法》第10、23、44、53条（五险覆盖范围）

- 《住房公积金管理条例》第20条（强制缴存规定）

- 《劳动合同法》第72条（社保缴纳义务）

五险一金是劳动者对抗风险的“防护网”，更是扎根城市的“隐形门槛”。与其抱怨扣费多，不如主动掌握规则——核对缴费记录、留存劳动合同、定期查询公积金账户。你的社保权益，是法律赋予的底线保障，更是未来生活的底气。

五险一金到底保什么？断缴会影响买房落户吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。