“每月工资到账就‘缩水’，五险一金到底扣了啥？”这是许多职场新人甚至工作多年的“打工人”都会有的困惑。五险一金作为我国社会保障体系的核心，直接关系到每个人的医疗、养老、失业等基础权益，但大多数人对其具体内容仍一知半解，今天我们就来彻底拆解它的“真面目”。

一、五险一金的“身份档案”：五险是哪五险？一金是什么金？

五险指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，而一金则是住房公积金，这六项保障由企业与个人共同缴费（工伤保险和生育保险仅企业承担），共同构成劳动者的“基础保障网”（见表1）。

项目	企业缴费比例（参考）	个人缴费比例（参考）	核心功能
养老保险	16%	8%	退休后按月领取养老金
医疗保险	8%-10%	2%	门诊/住院报销，个人账户余额
失业保险	0.5%-1%	0.5%	非自愿失业时领取补助
工伤保险	0.2%-1.9%	0%	工伤治疗、伤残补助
生育保险	0.8%-1%	0%	产假工资、生育医疗报销
住房公积金	5%-12%	5%-12%	购房贷款、租房提取等

注：具体比例可能因地区政策调整，以当地人社部门公示为准。

二、别让“隐形福利”变“隐形损失”：这些权益必须懂！

1、养老保险：累计缴满15年是关键

缴费年限直接影响退休金高低，多地已开放社保转移接续，跨省就业者需及时办理账户合并，避免“零散缴费”影响未来待遇。

2、医疗保险：个人账户≠“私房钱”

个人账户资金可用于药店购药或门诊自费部分，但统筹账户才是大病报销的核心，部分地区已试点“家庭共济”，个人账户余额可给家人使用。

3、失业保险：主动辞职不能领！

非本人意愿中断就业（如裁员、合同到期不续签）且缴满1年才可申请，最长领取24个月，期间医保由国家代缴。

4、生育保险：男性职工也有用！

男性参保人可享受陪产假津贴，若配偶无工作，可用男方生育保险报销部分产检费用。

三、律师建议：如何守护自己的五险一金权益？

1、入职必查： 确认企业是否按实际工资基数缴纳（非最低基数），可通过“个人所得税APP”或社保官网查询缴费明细。

2、离职不断缴： 灵活就业者可申请以个人身份续缴养老和医疗险，避免医保断缴影响报销。

3、维权途径： 若企业未足额缴纳，可向当地劳动监察大队投诉或申请劳动仲裁（依据《劳动合同法》第38条、第46条）。

**相关法条参考：

《社会保险法》第10条：职工应参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳。

《住房公积金管理条例》第15条：单位录用职工，应自录用之日起30日内办理住房公积金账户设立手续。

《工伤保险条例》第14条：工作时间、工作场所内因工作原因受伤，认定为工伤。

从看病报销到买房贷款，从生育津贴到退休金，五险一金贯穿了职场人一生的重大节点，与其抱怨每月扣款，不如主动了解规则，用好这份“强制储蓄”。企业合规缴费是法定义务，维权不是“找麻烦”，而是对自身未来的负责，下次发工资时，不妨打开账单仔细看看——你的每一分钱，都该花得明明白白！

（本文数据更新至2023年9月，政策变动请以官方最新文件为准。）

五险一金到底保什么？每月工资扣的钱去哪儿了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。