每个月发工资时，看到工资条上"五险一金"的扣款明细，很多职场新人都会满脸问号——这些钱到底用在哪了？今天我们就用最通俗易懂的方式，为你揭开这组"神秘数字"的面纱。

一、**五险一金的全景图

五险一金其实是"养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险+住房公积金"的统称，这六项保障中，前五项属于社会保险的强制缴纳范畴，住房公积金则由《住房公积金管理条例》规范。

养老保险：每月缴纳工资的8%（单位缴20%），累计缴满15年，退休后可按月领取养老金，2023年新规实施后，跨省流动人员的缴费年限可累计计算。

医疗保险：个人缴2%+单位缴10%，不仅包含日常门诊报销，更涵盖重大疾病保障，重点提醒：停缴后次月即无法刷卡就医，但个人账户余额可继续使用。

失业保险：个人0.5%+单位0.5%，非主动离职且缴满1年可申领，2023年起，多地实施"失业金直通车"制度，通过手机APP即可在线申领。

工伤保险：单位全额缴纳（0.2%-1.9%不等），工作中或上下班途中发生事故可申请认定，特别注意：工伤认定需在30日内提出申请。

生育保险：单位缴纳（约0.8%），覆盖产前检查、分娩费用及生育津贴，男性职工缴纳后，配偶无工作时也可享受部分待遇。

住房公积金：个人与单位各缴5%-12%，可用于购房贷款（利率比商贷低1.5%左右）、租房提取等，2023年新政允许公积金异地还贷。

二、**职场人必知的4个关键点

1、缴费基数陷阱：很多企业按最低基数缴费，实际应以本人上年度月均工资为准（含奖金、津贴），如遇此情况，可向社保稽核部门投诉。

2、断缴的连锁反应：医保停缴超过3个月，不仅看病无法报销，部分地区还会清零连续缴费年限，影响大病保险待遇。

3、异地转移攻略：养老保险可全额转移，医保仅转个人账户，失业险需在参保地申领，建议通过国家社会保险公共服务平台在线办理。

4、维权黄金期：发现单位未足额缴纳，劳动监察投诉时效为2年，仲裁时效为1年，超期可能丧失胜诉权。

三、**专家建议

1、定期核对缴费明细（通过支付宝-市民中心或当地人社APP）

2、保存工资凭证（银行流水、工资条等作为维权证据）

3、离职空窗期可选择以灵活就业人员身份续缴医保养老

4、购房前12个月切勿断缴公积金，否则影响贷款额度

四、**核心法律依据

1、《社会保险法》第58条：用人单位应当自用工之日起30日内办理社保登记

2、《劳动合同法》第38条：未依法缴纳社保，劳动者可解除劳动合同并要求经济补偿

3、《住房公积金管理条例》第20条：单位逾期不缴可申请法院强制执行

五险一金不是简单的工资扣除项，而是覆盖人生各个阶段的"保护伞"。从看病报销到退休养老，从购房置业到失业保障，每个职场人都应该像管理银行账户一样，定期关注自己的社保账户，特别提醒年轻职场人：不要为多拿几百元现金而同意企业"折现"社保，这会直接损害你的长期权益，规范缴纳社保既是企业的法定义务，更是你对抗未来风险的坚实盾牌。

每月工资被扣的五险一金，到底保障了你的哪些权益？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。