提到“社保”，很多人只知道每月工资里扣了一笔钱，却说不清具体保障了什么，有人以为社保就是“养老保险”，有人觉得“医保”就是全部，甚至不少企业员工也搞不清自己的社保权益。社保其实是一个“五险合一”的保障体系，它像一张安全网，覆盖了人生中可能遇到的重大风险，今天我们就来彻底说清楚：社保到底包含哪五种保险？它们各自有什么用？

一、社保的“五险”具体指哪些？

根据《社会保险法》规定，我国社保体系由养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险五大险种组成，2020年起，生育保险已并入医疗保险统一管理，但保障内容不变，以下是每个险种的核心作用：

1、养老保险

养老保险是社保体系的核心支柱，解决退休后的经济来源问题，个人缴纳工资的8%，单位缴纳16%（具体比例因地而异），累计缴满15年即可在退休后按月领取养老金。重点提醒：缴费年限越长、基数越高，退休金就越多。

2、医疗保险

医保是使用频率最高的社保项目，涵盖门诊、住院、药费报销等，个人缴2%，单位缴8%-10%，参保后可直接刷医保卡结算，还能享受大病医疗二次报销，比如住院花费10万元，医保可能直接报销6万-8万，极大减轻负担。

3、工伤保险

工伤保险专门保障“因工受伤”风险，全部由单位缴纳（0.2%-1.5%），如果工作中受伤或患职业病，可申请工伤认定，报销医疗费，严重伤残还能按月领取津贴，比如建筑工人高空坠落致残，工伤保险会覆盖治疗费和后续生活补助。

4、失业保险

失业保险是失业期间的“过渡保障”，个人缴0.5%，单位缴1%，被动失业（如裁员）且缴满1年社保，可申请领取当地最低工资的70%-90%作为失业金，最长领24个月，例如北京目前每月可领2124元，同时政府还会代缴医保。

5、生育保险

生育保险覆盖产假工资和医疗费，全部由单位缴纳（0.8%-1%），女职工生育可享98天以上产假，领取平均工资的生育津贴（如月薪1万，产假期间可领约3.3万元），产检、分娩费用也能报销，男性职工的配偶若未参保，也可用男方生育险报销部分费用。

二、这些保险，你交的钱去哪儿了？

很多人抱怨“社保扣费多”，其实个人缴纳部分只有养老和医保进入个人账户（可查询余额），其余三险（工伤、失业、生育）全部由单位承担，并入统筹基金，例如月薪1万元：

- 个人缴纳：养老8%（800元）+医保2%（200元）=1000元

- 单位缴纳：养老16%（1600元）+医保8%（800元）+失业1%（100元）+工伤0.5%（50元）=2550元

单位实际承担的费用是个人2.5倍以上，所以千万别觉得“社保费都是自己出的”。

建议参考：如何用好社保权益？

1、定期核对缴费记录：通过“支付宝-市民中心”或当地社保局官网查询，避免单位漏缴。

2、关注政策变化：比如2023年起多地医保门诊报销比例提高至70%，异地就医可直接结算。

3、自由职业者务必参保：以灵活就业身份缴纳养老和医保，退休待遇与企业职工一致。

相关法条依据

- 《社会保险法》第二条：国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度。

- 《工伤保险条例》第十四条：因工作原因受到事故伤害或患职业病的，应当认定为工伤。

- 《失业保险条例》第十条：失业人员符合条件可领取失业保险金，期限最长24个月。

社保的五大险种，本质上是用“小投入”防范“大风险”，年轻时每月缴纳几百元，换来的可能是退休后的稳定收入、生病时的几十万报销、失业时的过渡保障。尤其是养老和医保，建议所有人坚持缴纳——它们不仅是法律义务，更是对未来生活的负责。

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社保到底包含哪五种保险？90%的人可能都没弄清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。