每次入职新公司，HR都会提到"五险一金"，但很多人对"五险"的具体内容一知半解，这些看似普通的保险，实则关系着每个人的医疗、养老、失业等重大权益，今天我们就来拆解这个"职场生存必备套餐"，让你彻底明白养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这五大险种的真实内涵。

一、五险的核心构成与功能解析

1、养老保险：退休生活的"经济安全网"

企业缴纳16%（各地或有差异），个人缴纳8%，累计缴满15年即可在退休后按月领取养老金，需要特别注意的是，缴费年限越长、基数越高，退休金越丰厚，断缴会影响最终领取金额。

2、医疗保险：看病就医的"及时雨"

单位缴纳约9%，个人2%+3元大病统筹，重点覆盖门诊、住院、药费等，报销比例最高可达90%，但存在起付线和封顶线，医保卡个人账户资金可累计使用。

3、失业保险：失业期间的"过渡金"

单位与个人各缴0.5%-1%，需满足非自愿失业+缴费满1年的条件，最长领取24个月，金额为当地最低工资的70%-90%，疫情期间多地曾提高至90%。

4、工伤保险：职业伤害的"保护盾"

全额由单位承担（0.2%-1.9%行业差别费率），覆盖工作期间及上下班途中的意外伤害，包含医疗费、伤残津贴、工亡补助等，2023年工亡补助标准已达98.5万元。

5、生育保险：女性职工的"特殊关怀"

单位缴纳0.8%-1%，个人无需缴费，报销产检、分娩费用，发放98天基础产假工资（各地奖励假由企业支付），男性职工也可享受陪产假津贴。

二、职场新人必看的4条实用建议

1、警惕"自愿放弃社保"陷阱

根据《社会保险法》第五十八条，用人单位必须30日内为员工参保，任何"折现""协议不缴"均属违法，可向12333投诉。

2、跨地区就业及时办理转移

养老保险可跨省转移累计年限，医保个人账户资金支持异地划转，通过国家社会保险公共服务平台可在线办理。

3、生育保险与医保合并实施

2020年起全国推行"两险合并"，但保障待遇未缩水，男性缴纳生育险仍可享受陪产假，部分地区支持配偶医疗费报销。

4、工伤保险的三大延伸保障

涵盖职业病认定、康复治疗、辅助器具配置，突发疾病48小时内死亡视同工伤，出差期间受伤同样适用。

三、法律依据速查

- 《社会保险法》第二章 第十条：职工应当参加基本养老保险

- 《工伤保险条例》第十四条：工伤认定七种法定情形

- 《企业职工生育保险试行办法》第六条：生育津贴计算标准

- 《失业保险条例》第十七条：领取期限与缴费年限挂钩机制

五险的本质是国家强制性的社会保障制度，不同于商业保险的自愿原则，看似每月扣除几百元，实则是构筑了涵盖生老病死的全方位防护体系，特别提醒灵活就业人员，可自主缴纳养老和医疗险，缴费基数选择当地社平工资60%-300%，避免保障断档，建议定期登录当地人社APP查询缴费记录，确保自己的"隐形财富"不缩水。

五险到底包含哪些保险？90%的人可能都不清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。