“每月工资被扣掉几百块交五险，到底值不值？” 这是许多职场新人甚至工作多年的“打工人”都会困惑的问题，五险作为我国社会保障体系的核心，直接关系到每个人的生老病死和职场权益，今天我们就用最直白的语言，揭开五险的神秘面纱，看看这五种保险究竟如何“守护”我们的生活。

一、五险是哪五种保险？它们的核心作用是什么？

1、养老保险：退休后真的能靠养老金生活吗？

养老保险的核心作用是保障退休后的基本生活需求，只要累计缴满15年，退休后即可按月领取养老金，根据2023年数据，全国企业退休人员月均养老金约3500元，虽然无法完全替代工资，但能有效缓解经济压力。

2、医疗保险：看病真的不用自己掏钱吗？

医疗保险的最大价值在于报销医疗费用，门诊、住院、手术、药品均可按比例报销（通常50%-90%），比如北京职工医保住院报销最高可达97%，更重要的是，缴满规定年限（如男性25年、女性20年）后，退休仍可享受医保待遇。

3、失业保险：被裁员后能领多少钱？

失业保险是职场人的“风险缓冲垫”，非本人意愿失业且缴满1年即可申请，最长领取24个月，以月薪8000元为例，每月可领取约1440元（当地最低工资的90%），还能同步享受医保代缴服务。

4、工伤保险：工伤认定到底有多严格？

工伤保险为工作中的意外伤害兜底，上下班途中车祸、职业病均属工伤范围，医疗费全额报销，伤残还可获一次性补助（最高27个月工资），但需注意：必须在事故发生后30日内申请认定。

5、生育保险：男职工交生育险有什么用？

生育保险覆盖产检、分娩费用及生育津贴，女职工可享158天产假津贴（按单位平均工资计算），男职工也能报销配偶生育费用，2023年起，生育险已并入医保统一缴纳，但待遇保持不变。

二、职场人必知的五险使用建议

1、签订劳动合同时，必须明确五险缴纳基数和比例（法律规定企业应按实际工资缴纳，而非最低基数）；

2、跨省市跳槽时，及时办理社保转移（养老保险可累计年限，医保余额可转移）；

3、失业期间记得申请“4050社保补贴”（女性40岁、男性50岁以上的灵活就业人员，可享3-5年60%缴费补贴）；

4、保存好医疗票据原件（商业保险二次报销必须提供）。

三、法律依据（关键条款摘录）

《社会保险法》第十条：职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳。

《工伤保险条例》第十四条：工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的，应当认定为工伤。

《失业保险条例》第十七条：失业人员失业前所在单位和本人累计缴费满1年不足5年的，领取失业保险金的期限最长为12个月。

五险的本质是“用今天的钱，保障未来的风险”，虽然每月缴费看似减少了到手工资，但从长远看：

养老保险是退休生活的“保底收入”；

医疗保险是抵御疾病风险的“救命盾牌”；

失业保险、工伤保险、生育保险则是职场生涯的“三大安全绳”。

建议每位职场人定期通过“支付宝—市民中心—社保查询”查看缴费记录，确保企业足额缴纳。五险不是企业的“恩赐”，而是法律赋予劳动者的基本权利，与其纠结“值不值”，不如主动了解规则，让社会保障真正为你所用！

五险到底包含哪些？每种保险对我们有什么实际作用？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。