每个月工资发下来，总有一笔钱被扣掉缴纳“五险”，但很多人工作多年，依然说不清这五险到底包含什么，甚至误以为“五险一金”就是公司福利，今天我们就来彻底拆解这五个“隐形守护者”，看看它们如何影响你的生活。

一、五险的“真面目”：不止是社保那么简单

五险全称“社会保险”，是国家强制用人单位为员工缴纳的五种基础保障，包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，这五项保险覆盖了个人从退休养老、看病就医到失业生育的“人生大事”，是法律赋予劳动者的基本权利。

1. 养老保险：退休后的“第二份工资”

养老保险由个人和单位共同缴费（个人8%、单位16%），累计缴满15年即可在退休后按月领取养老金。养老金的高低与缴费年限、缴费基数直接挂钩，这也是为什么“延迟退休”政策引发广泛讨论——多缴几年，退休后拿得更多。

2. 医疗保险：看病报销的“救命钱”

医保分为个人账户和统筹账户，个人账户的钱可用于药店买药、门诊自费部分；统筹账户则负责住院费用的大额报销。医保报销比例普遍在70%-90%，但需注意“起付线”和“封顶线”的限制，超出部分需自费。

3. 失业保险：被裁员后的“过渡金”

失业险的领取条件严苛：必须是非本人意愿失业（如裁员）、已缴满1年且办理了失业登记。最长可领取24个月失业金，金额一般为当地最低工资的80%-90%，但需每月到社保局报到。

4. 工伤保险：职业伤害的“保护伞”

只要是在工作时间和工作岗位受伤（包括职业病），均可申请工伤认定。工伤待遇涵盖医疗费、伤残津贴甚至工亡抚恤金，需特别注意：上下班途中遭遇交通事故是否算工伤，需根据责任认定（非本人主责才可申报）。

5. 生育保险：准爸妈的“专属福利”

生育险覆盖产检费、分娩费及生育津贴（按单位平均工资计算）。男性职工也需缴纳生育险，其配偶若无工作，可凭结婚证报销部分生育费用。

二、避坑指南：五险常见误区与维权建议

1、公司不缴五险怎么办？

根据《社会保险法》第58条，用人单位必须自用工之日起30日内为员工办理社保登记，若公司以“试用期不缴社保”“现金补贴代替社保”为由逃避责任，可向当地社保局投诉，要求补缴并支付滞纳金。

2、自由职业者如何参保？

可灵活选择以个人身份缴纳职工养老和医疗保险，或参加城乡居民社保（费用低但待遇也低）。建议优先选择职工医保，报销比例更高。

3、换城市工作，五险怎么转移？

养老保险和医疗保险可跨省转移累计年限，失业保险需在离职后60日内办理转移。工伤保险和生育保险无法转移，但新单位会重新缴纳。

**三、法条依据：你的权利有法可依

养老保险：《社会保险法》第10条

医疗保险：《社会保险法》第23条

失业保险：《社会保险法》第44条

工伤保险：《工伤保险条例》第14条

生育保险：《社会保险法》第53条

五险的本质是用今天的钱为明天兜底，很多人觉得每月扣钱“不划算”，但试想：若突发重病，医保能报销数十万；若工伤致残，工伤保险能保障余生。与其依赖“赌运气”，不如让法律赋予的保障真正为你服务，下次查看工资条时，不妨多留意缴费基数是否合规——毕竟，这是你未来生活的底气。

TIP：登录“国家社会保险公共服务平台”或支付宝“市民中心”，可一键查询个人社保缴费记录和账户余额！

五险到底是哪五种保险？90%的人都搞错了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。