作为职场人，每月工资条上“五险”的扣费项目总让人好奇又困惑——这些钱到底用在哪里？五险指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，它们构成了我国社会保障体系的核心，直接关系到每个人的医疗、养老、失业保障等切身权益，今天我们就用最直白的语言，说清五险的“真面目”。

**一、五险的“分工”与作用

1、养老保险：每月缴费积累退休金

企业和个人按比例缴纳（通常企业16%、个人8%），退休后可按缴费年限和基数领取养老金。

2、医疗保险：看病报销的“救命钱”

涵盖门诊、住院费用报销，个人账户还可用于药店购药，企业缴约8%，个人2%。

3、失业保险：失业时的过渡保障

非自愿离职且缴费满1年，可申领最长24个月的失业金，企业缴1%、个人0.5%。

4、工伤保险：工伤事故的兜底保障

由企业全额承担（0.2%-1.9%不等），覆盖工伤治疗、伤残补助甚至工亡赔偿。

5、生育保险：生育津贴+医疗费报销

企业全额缴纳（约0.8%），女性生育可享产假工资、医疗费报销，部分地区男性也有陪产假津贴。

二、常见误区：这些坑千万别踩！

“试用期不缴五险合法？”：错！劳动关系成立即需参保，否则企业违法（《社会保险法》第58条）。

“自愿放弃社保协议有效？”：无效！企业仍面临补缴+罚款风险，员工权益也受损。

“五险一金多缴没意义？”：错！缴费基数越高，养老金和医保报销额度越高，长期看更划算。

**建议参考：如何维护五险权益？

1、定期核对社保账户：通过“支付宝-市民中心”或当地社保局官网查询缴费记录。

2、离职时关注社保衔接：灵活就业者可自行续缴养老和医保，避免断缴影响福利。

3、工伤24小时内必须报案：保留证据，及时向人社部门申请认定。

**相关法条依据

- 《社会保险法》第10条：职工应参加基本养老保险，由企业和个人共同缴费。

- 《工伤保险条例》第17条：单位需在事故30日内提出工伤认定申请。

- 《失业保险条例》第14条：非因本人意愿中断就业可申领失业金。

五险是法律赋予劳动者的“护身符”，它不仅是企业的强制义务，更是每个人抵御风险的底气，与其抱怨每月扣费，不如主动了解规则——毕竟，社保的本质是“用今天的钱，保障未来的自己”，下次拿到工资条，不妨对照本文，看看你的权益是否“到账”了吧！

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