作为职场人，你一定经常听到“五险两金”这个词，但具体包含哪些保障？哪些是法律强制缴纳的？哪些又是企业的“额外福利”？今天我们就用最直白的语言拆解这份关乎每个人“钱袋子”的权益清单。

**一、五险：国家给你的基础保障盾牌

1. 养老保险

工作期间每月按比例缴费（个人8%+企业16%），退休后按月领取养老金。缴费年限满15年是领取门槛，多缴多得，长缴多得。

2. 医疗保险

覆盖门诊、住院、药费报销，个人缴2%+企业8%，部分城市可实现家庭共济。断缴超过3个月将影响报销权益，换工作务必注意衔接。

3. 失业保险

非本人意愿失业（如裁员）时可申领，最长领取24个月。需满足缴费满1年+失业登记+求职证明，具体金额按当地最低工资比例计算。

4. 工伤保险

企业全额承担（0.2%-1.9%费率），涵盖工伤治疗、伤残补助、工亡赔偿等，重点：上下班途中交通事故、职业病均属保障范围。

5. 生育保险

覆盖产检费、生育津贴（按企业平均工资发）、男方陪产假津贴。无需个人缴费，但需连续缴纳满9-12个月（各地政策不同）。

**二、两金：你的“隐性收入放大器”

1. 住房公积金

强制缴纳（比例5%-12%），个人与企业同比例缴费，可用于买房贷款（利率比商贷低2%）、租房提取、装修等。离职后可全额提取。

2. 企业年金

非强制福利，相当于补充养老保险，企业缴费≤8%+个人≤4%，退休时可选一次性或分期领取。国企/大型企业覆盖率超70%，中小企业较少见。

**关键建议：3招守护你的权益

1、每月查账：登录支付宝/当地社保局官网，核对五险缴费基数是否与工资匹配（基数不得低于当地最低工资）。

2、合同陷阱：警惕“按最低基数缴费”“用补贴代替社保”等操作，可向12333劳动监察投诉。

3、年金谈判：面试时主动询问是否提供企业年金，高薪岗位可要求将年金写入劳动合同。

**法条依据

1、《社会保险法》第十条、二十三条、四十四条：明确五险的强制缴纳义务。

2、《住房公积金管理条例》第十六条：规定住房公积金缴存比例下限为5%。

3、《企业年金办法》第二条：企业年金遵循自愿建立原则，实行完全积累制。

五险两金不仅是法律赋予劳动者的基本保障，更是对抗风险的“财务安全网”。养老保险决定退休生活质量，公积金相当于变相涨薪20%，而企业年金则是优质企业的“身份标识”，建议职场人养成定期核查社保记录的习惯，遇到权益受损时，留存工资条、劳动合同等证据，用法律武器维护自身利益。

五险两金到底包含哪些？打工人必须知道的权益清单！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。