作为职场新人或资深打工人，你是否曾盯着工资条上“五险一金”的扣款数字疑惑：这些钱究竟用在哪里？单位有没有足额缴纳？我们从法律专业视角，用最通俗的语言拆解这份“职场生存保障包”，帮你彻底看懂自己的合法权益。

一、五险一金的核心构成：六层防护网缺一不可

五险一金=养老保险+医疗保险+失业保险+工伤保险+生育保险+住房公积金，这是国家强制要求单位为职工缴纳的“保障组合”，其中前五项属于社会保险（简称“社保”），最后一项是住房储蓄制度。

1、养老保险

个人缴8%+单位缴16%，缴费满15年可终身领取养老金，注意！跨省就业可转移接续，断缴不影响累计年限（但影响退休金金额）。

2、医疗保险

个人缴2%+单位缴8%，含个人账户（刷药、门诊）和统筹账户（住院报销）。断缴次月即停用医保卡，补缴后需等待3-6个月恢复待遇。

3、失业保险

个人缴0.5%+单位缴0.5%，非主动辞职且缴满1年可申领，最长领取24个月，金额为当地最低工资的70%-90%。

4、工伤保险

全额由单位缴纳（0.2%-1.9%行业浮动），覆盖工伤医疗、伤残补助金等。上下班途中车祸算工伤，但需符合“合理时间、合理路线”条件。

5、生育保险

全额由单位缴纳（≤1%），覆盖产检费、生育津贴（单位月均工资÷30×产假天数），男性职工配偶无业也可报销50%产检费用。

6、住房公积金

个人与单位各缴5%-12%（比例可协商），可用于购房贷款（利率低至3.1%）、租房提取等。离职封存满半年可全额提取。

二、避坑指南：3个维权关键点

1、缴费基数≠实发工资

单位按“职工上年度月均收入”申报基数，但不得低于当地社平工资60%，若发现单位按最低基数缴纳，可向社保稽核部门投诉。

2、试用期必须参保

《社会保险法》第58条明确规定，劳动关系成立30日内必须参保，单位声称“转正后才缴社保”属违法行为。

3、离职当月仍需缴纳

️即使15号离职，单位也需缴纳当月社保，可与下家单位协商衔接，避免断缴影响医保、购房资格（如北京需连续缴5年）。

三、法律依据：你的权利有法可依

1、《社会保险法》第2条：明确五险的强制性

2、《住房公积金管理条例》第20条：单位逾期不缴可处1万-5万元罚款

3、《工伤保险条例》第14条：细化工伤认定范围

4、《女职工劳动保护特别规定》第8条：生育津贴发放标准

五险一金不是“可选项”，而是职场人的法定权益。 无论是刚毕业的职场小白，还是准备跳槽的资深人士，都要学会定期查询缴费记录（支付宝/12333平台）、保存工资流水和劳动合同，遇到权益受损时，及时向当地劳动监察大队或公积金管理中心投诉。维权的最佳时机永远是发现问题的那一刻！

五险一金到底包含哪些内容？打工人必须知道的权益清单！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。