提到“五险三金”，很多人第一反应是疑惑：“五险我知道，但三金是啥？为什么有人说是‘两金’？”今天我们就来揭开这个谜团，从法律和实操角度讲透五险三金的真实含义，帮助大家避免被“文字游戏”误导。

一、五险三金的真实构成：五险是基础，三金有隐藏条件

根据我国现行法律规定，“五险”是强制缴纳的法定福利，包括：

1、养老保险（退休后的经济保障）

2、医疗保险（覆盖看病报销）

3、失业保险（失业后领取补助）

4、工伤保险（工伤事故赔偿）

5、生育保险（生育津贴和医疗费用报销）。

而“三金”中的“第三金”存在争议。法定强制缴纳的只有“两金”：

住房公积金（《住房公积金管理条例》规定必须缴纳）

企业年金（即职业年金，仅针对机关事业单位和部分国企，普通企业可自愿缴纳）。

“三金”更准确的说法是“五险两金”，企业年金并非所有员工都能享有，这也是许多职场新人容易混淆的点。

二、为什么企业总说“三金”？少交一金合法吗？

一些企业将“五险三金”作为招聘噱头，实际可能包含以下操作：

1、混淆概念：将“补充医疗保险”“节日慰问金”等非强制福利包装成“第三金”。

2、利用信息差：员工误以为企业年金是法定福利，实则企业可选择不交。

但需注意：住房公积金和五险一样属于强制缴纳范畴！如果企业未缴纳公积金，员工可向当地公积金管理中心投诉，要求补缴（依据《住房公积金管理条例》第20条），而企业年金若未写入劳动合同，企业无需承担法律责任。

**三、职场人必知的3条建议

1、入职前明确合同细节：要求企业写明“五险一金”（养老保险+医保等五险+公积金）的具体缴纳基数和比例，警惕模糊表述。

2、查询缴费记录：每月登录当地社保局、公积金官网，核对是否足额缴纳，避免企业“按最低基数缴费”损害权益。

3、维权途径：若企业未缴公积金，可拨打12329投诉；若社保少缴，向劳动监察大队申请仲裁（依据《社会保险法》第86条）。

**相关法条依据

1、《社会保险法》第10条：用人单位必须为员工缴纳基本养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

2、《住房公积金管理条例》第20条：单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期或少缴。

3、《企业年金办法》第4条：企业年金由企业和职工协商自主建立，非强制要求。

五险三金的本质是“五险两金”——养老保险等五险+住房公积金为核心，企业年金仅是少数单位的附加福利。职场人需紧盯“五险一金”的足额缴纳，这是法律赋予的底线权益；而对“第三金”的宣传，务必核实是否写入合同。社保是刚需，年金是彩蛋，别让企业的“文字游戏”掏空你的钱袋子！

五险三金到底包含哪些？少交一金会有什么影响？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。