“生病住院导致收入中断，信用卡逾期还不上了，银行天天催收，我该怎么办？”这是许多因健康问题陷入债务困境的持卡人最焦虑的问题，现实中，疾病带来的经济压力往往不可预测，但信用卡逾期后的高额利息、征信受损甚至诉讼风险却接踵而至。但需要明确的是，并非所有因疾病无力偿还的持卡人都只能被动接受起诉，法律和银行政策中其实存在“人性化通道”。

核心问题：疾病能否成为信用卡逾期的免责理由？

根据我国现行法律，信用卡逾期本身属于合同违约行为，持卡人需承担还款责任。但若持卡人因突发重大疾病或丧失劳动能力导致还款困难，法律赋予了协商空间，关键在于能否提供充分的医疗证明（如住院记录、诊断书、收入中断证明等），并证明疾病与还款能力下降存在直接因果关系，因癌症治疗负债、因意外事故致残等情形，持卡人可通过法律途径主张“不可抗力”或“情势变更”，要求减免利息或调整还款方案。

**解决方案：三步走破解债务僵局

1、收集证据，主动沟通

立即整理所有医疗证明、收入中断证明及财产状况材料，通过银行官方渠道（如客服热线、书面申请）提交“个性化分期还款”申请，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无法还款时，可与银行协商最长5年的分期协议，期间停止催收、减免部分利息。

2、善用法律援助与调解

若银行拒绝协商，可向当地银保监会或金融纠纷调解中心投诉，重点强调疾病导致的经济困难及还款意愿，部分地区法院对“因病致贫”类案件倾向调解，持卡人可申请司法确认分期协议的法律效力。

3、债务重组与破产保护

对于债务规模大、长期无偿还能力的持卡人，可依据《企业破产法》相关司法解释（如深圳个人破产试点），申请“类个人破产”程序，通过财产清算或债务豁免实现法律保护。

**相关法条依据

1、《民法典》第533条：合同成立后客观情况发生重大变化，继续履行显失公平的，当事人可协商变更或解除合同。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因失业、重大疾病等特殊原因导致还款能力下降，发卡行可与其平等协商个性化分期协议。

3、《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第16条：金融机构需在15日内受理投诉，并反馈处理结果。

“生病不是过错，但消极应对会让危机雪上加霜。” 持卡人需牢记三点：

1、及时保存医疗证据，避免因举证不足丧失协商资格；

2、优先选择法律框架内的协商方案，警惕“反催收”黑产陷阱；

3、调整心态积极应对，必要时借助专业律师或调解机构的力量。

疾病带来的经济困境固然沉重，但法律和政策已为持卡人留出了救济通道。主动沟通、依法维权，才是化解信用卡逾期危机的理性选择。

信用卡逾期因生病无力偿还，持卡人只能坐等被起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。