"律师，我借的网贷还不上了，催收电话天天轰炸，我该怎么办？"很多小伙伴遇到这种情况会慌不择路，甚至有人选择关机、换号码来逃避。但逃避不仅解决不了问题，反而可能让债务雪球越滚越大，别担心，今天我们就来聊聊正确应对之道。

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网贷逾期后的三大误区，你踩坑了吗？

1. "关机失联就能躲债"
   催收员找不到人就联系紧急联系人，甚至伪造律师函施压。《民法典》明确规定：债权人有义务采取合法手段追债，而暴力催收、爆通讯录均属违法行为。

2. "拆东墙补西墙"
   用其他网贷填补旧债，看似缓解压力，实则利息叠加更快，有当事人曾因"以贷养贷"导致3万本金滚到15万，最终被多家平台集体起诉。

3. "直接躺平等起诉"
   法院判决后仍不履行，可能被列入失信名单，影响子女升学、考公，去年杭州某案例中，借款人因长期拖欠被冻结工资卡，连基本生活费都成问题。

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四步科学应对法，化被动为主动

第一步：保持冷静，主动沟通
👉 立即联系平台说明困难，要求提供合同原件与还款明细（部分平台存在服务费虚高问题）。
👉 录音留存证据，若遇辱骂威胁，可直接向银保监会12378投诉。

第二步：制定还款计划
✅ 优先偿还年利率≤24%的债务（超过部分法院不支持）；
✅ 尝试申请延期或分期，某头部平台近期推出"困难用户减免30%利息"政策；
✅ 月收入5000元以下可主张保留必要生活费（法律依据：《民事诉讼法》第243条）。

第三步：警惕"债务重组"陷阱
所谓"反催收联盟"可能涉嫌诈骗，江苏某团伙以"代协商"名义卷走200余人服务费后被刑拘。专业事找专业人，务必选择正规律所。

第四步：终极解决方案
对于确实无力偿还的情况：
✔️ 可向法院申请个人债务集中清理（类似个人破产）；
✔️ 收入稳定的，可通过调解达成5-8年分期还款协议。

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律师建议：这些动作能保命

1. 每月还款100元
   即便暂时困难，小额还款也能证明非恶意拖欠，避免被定性为"信用卡诈骗"。

2. 收集违规证据链
   包括：

• 非本人签字的合同
• 超过36%的年化利率
• 未经允许查询征信记录
  这些都可能成为谈判筹码。

3. 家庭财产隔离
   婚前债务、父母房产等可通过法律手段保全，避免牵连家人（需专业律师操作）。

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相关法条索引

1. 《民法典》第六百七十六条
   借款人未按约定期限还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

2. 《刑法》第二百五十三条之一
   违法获取或出售公民个人信息，最高处七年有期徒刑。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
   催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务信息。

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小编总结

网贷逾期不是世界末日,但消极逃避绝对是最差选择。记住三点核心：保持沟通、留存证据、量力而行，2023年最新数据显示，主动协商的债务人中有67%成功减免利息，而失联人群被起诉率高达89%，与其被催收逼到崩溃，不如拿起法律武器争取权益——毕竟，法律永远站在积极解决问题的人这边！

（注：本文提及案例均为化名处理，具体解决方案需结合个案情况，建议债务问题复杂者携带资料至律所面谈。）

网贷逾期无力偿还，真的只能坐等被起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。