“信用卡逾期还不上了，催收电话天天轰炸，我该怎么办？”面对这种情况，焦虑和逃避是大多数人的第一反应，但信用卡逾期并非无解，关键在于如何用对方法快速止损。

为什么信用卡逾期会“越拖越糟”？

信用卡逾期后，银行会按日收取高额违约金和利息（通常年化利率高达18%以上），逾期3个月以上可能被列为“不良征信记录”，影响未来5年的贷款、就业甚至子女教育，更严重的是，若金额超过5万元且被认定为“恶意透支”，还可能涉嫌信用卡诈骗罪，很多负债人因为害怕催收而失联，反而让银行加快起诉流程，导致账户冻结、工资被划扣等后果。

**快速解决的3个核心方案

1、主动协商，争取个性化分期

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力偿还时，可与银行协商最长5年的个性化分期方案。重点在于提供收入证明、困难材料（如失业、疾病证明），表明还款意愿而非恶意拖欠。

2、债务重组，降低还款压力

若名下有多张信用卡或网贷，优先处理逾期风险高的信用卡，通过整合债务、申请停息挂账或延长还款期限，避免罚息滚雪球，将单张卡10万元的欠款分60期偿还，月供可降至1600元左右。

3、增加收入+法律援助双管齐下

副业增收（如兼职、技能变现）是解决负债的根本；若遭遇暴力催收或高额不合理费用，可依据《民法典》第680条主张“利息不得超过合同成立时LPR的4倍”，或通过银监会投诉维护权益。

法律依据：你的“谈判底气”从哪来？

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确持卡人可申请个性化分期协议。

- 《民法典》第676条：债务人暂时无力偿还的，经债权人同意可分期履行。

- 《刑法》第196条：只有“恶意透支”且经两次有效催收未还才构成信用卡诈骗，正常协商还款不涉及刑事责任。

信用卡逾期后，拖得越久，成本越高，与其被催收逼到角落，不如主动出击：

1、停止以卡养卡，避免债务翻倍；

2、保留所有协商证据（录音、书面协议）；

3、优先解决大额卡债，小额逾期可暂缓但别失联。

负债并不可怕，可怕的是因慌乱而错失自救机会。法律保护积极解决问题的债务人，而逃避只会让问题升级，如果你正面临类似困境，不妨从今天起制定还款计划，一步步走出泥潭。

信用卡逾期无力偿还，真的只能坐等被起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。