"这个月工资还没到账，网贷账单已经堆成山了……"凌晨三点，小张盯着手机里接连弹出的催收短信，手心渗出冷汗，这可能是无数负债者的真实写照——当网贷逾期成为压在胸口的巨石，正确的处理方式才是打破困局的关键。

一、逾期后90%的人都在犯的三个致命错误

1、玩消失战术：关机、换号码、拒接电话，这种做法不仅会触发平台"紧急联系人"机制，还可能被认定为恶意逃债。

2、以贷养贷陷阱：试图用新平台借款填补旧债窟窿，这种拆东墙补西墙的操作会让债务雪球越滚越大。

3、病急乱投医：轻信"征信修复""债务重组"等灰色服务，最终可能面临二次诈骗风险。

二、专业律师教你四步破局法（附实操模板）

第一步：保持冷静取证

立即对借款合同、还款记录、催收通话进行截图保存，特别注意记录年利率（超过36%部分可主张无效）。

第二步：主动协商策略

拨打平台客服时这样说："我现在遇到经济困难，想申请延期还款/分期方案，可以提供失业证明/医疗单据，能否走官方协商流程？"

第三步：法律防线构建

若遭遇暴力催收，直接告知："根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条，你们已涉嫌违法，我将保留向银保监会投诉的权利。"

第四步：债务重组规划

制作《债务明细表》，按利率从高到低排序清偿，优先处理年利率超24%的债务，必要时可向法院申请"个人债务集中清理"。

三、必看法律武器库

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪明确将暴力催收入刑

3、《个人信息保护法》第23条：严禁向无关第三方泄露债务人信息

律师特别提醒

遇到自称"法务部"的催收电话时，务必要求对方提供："工号+律师事务所全称+授权委托书"，真正的法律文书必须通过法院送达，若发现平台存在"砍头息""服务费"等变相收费，可向当地金融办提交书面举报材料。

小编说

网贷逾期不是世界末日，但错误应对可能引发连锁危机。记住两个黄金原则：积极沟通的态度是谈判基础，法律知识是最强盾牌，当债务超出承受能力时，不妨咨询专业律师制定《债务处置方案》，用合法手段为自己争取喘息空间，毕竟，人生是场马拉松，暂时的跌倒不代表永久出局。

网贷逾期了，如何自救才能避免社死？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。