网贷逾期了，催收到底会走哪几步？真的会被爆通讯录吗？
某天晚上手机突然响个不停,陌生号码一个接一个打进来，语气从“温馨提示”到“威胁恐吓”层层升级，甚至朋友、家人也收到了莫名其妙的催收短信？别慌，这很可能是你某笔网贷逾期后，催收流程正式启动了。
网贷逾期催收一般都有哪些流程？今天咱们就来扒一扒这个让人又怕又好奇的过程，让你心里有底，不被吓住，更不被忽悠。
逾期初期：温柔提醒，人情味十足
刚逾期1-3天，大多数正规平台不会立马“翻脸”，这时的催收，更像是“友情提醒”。
你可能会收到平台App的弹窗通知、短信提醒，甚至客服打来电话，语气客气：“您好，您有一笔借款已逾期，请尽快处理，避免影响信用。”
这个阶段，核心目的不是施压，而是提醒你还钱，毕竟平台也不想一上来就把你推远，影响用户体验。
重点来了：这个阶段你还钱，一般不会产生额外罚息（具体看合同），也不会上征信。越早处理，代价越小。
逾期7-30天：电话轰炸，软硬兼施
如果逾期超过一周,催收就开始升级了。
这时候,你接到的电话频率明显增加，时间也变得“刁钻”——早上8点、晚上10点都可能响铃，催收员开始强调后果：“再不还，会影响征信”“可能被起诉”“会影响子女上学”……等等。
但注意,这些话术很多是夸大其词，影响子女上学”就是典型的恐吓话术，法律上根本站不住脚。
这个阶段平台可能会把你的信息交给第三方催收公司,这时候，催收手段可能变得复杂，
- 频繁拨打你预留的紧急联系人电话（但不能骚扰）
- 发送带有“逾期提醒”字样的短信
- 在App内推送催收通知
但请注意：根据法律规定，催收不能辱骂、恐吓、泄露隐私，也不能频繁骚扰他人，一旦越界，就是违法。
逾期30天以上：正式施压，可能上报征信
超过30天,事情就严重了。
大多数网贷平台会将你的逾期记录上报央行征信系统。一旦上征信，5年内都难抹去，直接影响你以后办信用卡、贷款买房买车。
催收力度加大：
- 第三方催收公司可能采取更激进手段（但仍需合法）
- 平台可能给你发“律师函”或“诉讼告知书”（有些是模板，不一定真起诉）
- 你的账户可能被冻结,后续借款权限被取消
划重点：这个阶段，平台真正开始评估是否走法律程序，如果你有还款意愿，建议主动协商，争取分期或延期。
逾期90天以上：可能被起诉，进入司法程序
超过90天,基本属于“恶意逾期”范畴。
这时候,平台可能会将你起诉至法院，一旦立案，你会收到法院传票，必须出庭应诉，如果判决后仍不还，可能面临：
- 被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”）
- 银行账户、微信、支付宝被冻结
- 限制高消费（不能坐飞机、高铁）
- 财产被强制执行
但别慌：大多数网贷平台其实并不愿意走诉讼，因为成本高、周期长，他们更希望通过催收施压，让你主动还款。
建议参考：逾期了怎么办？别等催收上门才后悔
如果你已经逾期,别逃避，更别相信“反催收黑产”的“教你怎么对抗银行”的鬼话。合法应对才是王道。
- 先理清债务：列出所有逾期平台、金额、利率，做到心中有数。
- 主动联系平台：说明困难，申请延期或分期还款，很多平台支持“困难户帮扶计划”。
- 保留证据：所有催收电话录音、短信截图保存，一旦遭遇暴力催收，可投诉或报警。
- 拒绝非法催收：如果被辱骂、威胁、爆通讯录，直接向银保监会、互联网金融协会举报。
- 合理规划还款：优先还上征信的平台，避免信用崩塌。
相关法条参考：
- 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收不得骚扰无关人员，不得使用恐吓、侮辱等不当手段。
- 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
- 《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
网贷逾期不可怕，可怕的是无知和逃避，了解网贷逾期催收一般都有哪些流程，不是为了对抗，而是为了更好地应对。
从温柔提醒到电话轰炸，再到可能的法律诉讼，每一步都有法律边界。你有还款义务，但也有人格尊严和隐私权利。
面对催收，既不必恐慌，也不能无视。主动沟通、合法应对、量力而还，才是走出债务困境的正确姿势。
逾期不是终点，而是重新规划财务的起点，别让一时的困难，毁掉你未来的信用和人生。
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