"咚咚咚！"突然响起的敲门声让人心跳加速——信用卡逾期后，最怕的就是催收员上门，但上门催收究竟处于整个流程的哪一阶段？这个动作背后暗藏着哪些法律规则？今天我们用真实案例为您拆解整个流程。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，信用卡逾期后的催收分为四个阶段：首月短信提醒（1-30天）→人工电话追缴（31-90天）→委外第三方催收（91-180天）→属地化上门催收（180天以上）。上门催收通常发生在逾期半年后，此时债务已转入银行不良资产处置环节，但需特别注意，2023年新版《个人信息保护法》第二十一条明确规定，催收员不得在晚22点至早8点上门，且全程需佩戴执法记录仪。

被上门催收如何应对？三步化解危机

当遇到上门催收，切勿闭门不见或激烈对抗，建议采取"一查二录三协商"策略：首先要求查看工作证及银行授权委托书（依据《民法典》第667条）；其次用手机全程录音录像，重点记录是否存在言语威胁等违规行为；最后主动提出分期还款方案，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可申请不超过5年的个性化分期协议。

重点法条护航：

1、《刑法》第293条：严禁催收员使用恐吓、侮辱等软暴力手段

2、《个人信息保护法》第10条：禁止泄露债务人工作单位、家庭住址等隐私

3、《消费者权益保护法》第29条：夜间催收（22:00-8:00）属违法行为

上门催收是银行清收的最后非诉手段，但绝非世界末日，关键是要把握逾期180天内的黄金协商期，主动与银行达成还款协议。法律赋予的协商权是化解危机的金钥匙，与其逃避催收，不如用法律武器为自己争取重生机会，现在登录「xx法律服务平台」，专业律师在线指导协商方案，让您避开违法催收陷阱，重筑信用人生。

信用卡逾期后，催收员真的会找上门吗？这是第几步？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。