在如今的职场环境中，无论是企业主还是员工，都会面临一个现实问题——工作过程中一旦发生意外，谁来承担后果？很多公司会提到“买了保险”，但很多人其实并不清楚，这里面到底有哪些门道，今天我们就来聊聊一个非常实用但常被忽视的保险类型：雇主责任险是什么险？

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什么是雇主责任险？

雇主责任险，就是企业为应对自己作为“雇主”可能面临的法律责任而购买的一种商业保险。 换句话讲，如果员工在工作中因为工作原因受伤、生病甚至死亡，依法用人单位需要承担赔偿责任时,这部分费用就可以由雇主责任险来承担。

举个例子：
张师傅是一家物流公司司机，在送货途中不幸发生车祸导致伤残，根据《工伤保险条例》，公司需要对张师傅进行经济赔偿，但如果公司购买了雇主责任险，那么这笔赔偿金就有可能由保险公司来支付,减轻企业的经济负担。

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雇主责任险 vs 工伤保险：有什么区别？

很多人可能会问：不是有工伤保险了吗？为什么还要买雇主责任险？

工伤保险是国家强制要求缴纳的社会保险之一，属于基础保障；而雇主责任险则是商业补充保险，用于覆盖工伤保险不能完全覆盖的风险部分。

• 工伤保险赔偿范围有限，有些项目不包括精神损害赔偿、误工费等；
• 员工非因工受伤但与工作有关的情况（如上下班途中）可能不在工伤范围内；
• 在一些特殊行业（如建筑施工、高空作业），风险系数高,雇主责任险可以提供更全面的保护。

两者不是替代关系，而是互补关系。

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雇主责任险能保什么？

雇主责任险的保障内容包括但不限于以下几点：

1. 员工因工受伤或死亡的赔偿金；
2. 员工因职业病导致的身体损害赔偿；
3. 员工在上下班途中发生的交通事故（视条款约定）；
4. 法律诉讼费用及律师费用；
5. 一次性伤残补助金、丧葬补助金等。

具体保障范围还是要看保险合同的具体条款,不同保险公司提供的产品略有差异。

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哪些企业适合投保雇主责任险？

其实几乎所有雇佣员工的企业都有必要考虑这一险种,尤其是以下几类企业：

• 高危行业：如建筑、采矿、制造、物流等；
• 外勤岗位较多的公司：如销售、配送人员；
• 新兴行业：如网约车平台、灵活用工平台等；
• 中小型企业：抗风险能力较弱,更需转嫁潜在用人风险。

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建议参考

如果你是企业管理者，不要只依赖工伤保险，一定要根据自身行业风险评估是否需要配置雇主责任险。 它不仅能为企业分担潜在的高额赔偿压力,也能提升员工的安全感和归属感。

如果你是普通员工，也建议你了解所在单位是否有这项保障。毕竟一旦发生意外，这可能是你和家庭的重要后盾。

选择雇主责任险时,建议做到以下几点：

• 仔细阅读保险条款,特别是免责条款；
• 选择信誉良好、赔付能力强的保险公司；
• 可以请专业保险顾问或法律顾问协助分析需求。

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相关法条参考

以下是与雇主责任险密切相关的法律法规：

1. 《中华人民共和国劳动法》第五十二条：用人单位必须建立、健全劳动安全卫生制度,防止劳动过程中的事故。
2. 《工伤保险条例》第二条：中华人民共和国境内的各类企业应当依照本条例参加工伤保险,为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费。
3. 《民法典》第一千一百九十二条：用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的,由用人单位承担侵权责任。
4. 《保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

这些法律规定明确了用人单位在员工安全保障方面的基本义务,也为雇主责任险的存在提供了法律依据。

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雇主责任险是什么险？它是一种帮助企业转嫁用工风险、履行法定义务的商业保险。 虽然不是强制性的，但在现实中却极具实用性，尤其在当前社会对员工权益日益重视的大环境下，雇主责任险不仅是企业的风险管理工具,更是构建和谐劳动关系的重要一环。

无论是老板还是打工人，都应该正视这个话题。与其事后补救，不如事前预防。

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