在经营企业、雇佣员工的过程中，老板们最怕遇到什么？没错,是意外！

无论是工地上的工人不小心摔伤了腿，还是办公室白领突发疾病晕倒在岗位上，这些都可能让企业主陷入一场始料未及的责任纠纷，面对巨额赔偿和法律责任，许多老板才开始反思：我有没有一份“能兜底”的保险？

今天我们要聊的，就是专门为这项风险设计的保险产品——雇主责任险。

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雇主责任险到底是什么险？

雇主责任险（Employer's Liability Insurance）是一种由企业为其员工投保的商业保险，保障的是雇主在员工因工受伤、患病甚至死亡时，依法应承担的经济赔偿责任。

很多人会把它和工伤保险搞混，但实际上，工伤保险是国家强制要求的社保组成部分，而雇主责任险则是企业为了进一步转移风险、提高抗风险能力而选择购买的一种补充商业保险。

某员工在工作中从高处坠落导致重伤，企业不仅要支付医疗费用，还可能面临一次性赔付，如果企业只靠工伤保险，往往难以覆盖全部赔偿金额，这时候雇主责任险就能起到重要的“补缺”作用。

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为什么说它是企业的“护身符”？

1. 减轻企业赔付压力
   员工伤亡事件动辄几十万甚至上百万的赔偿金，对中小企业来说几乎是“灭顶之灾”，而雇主责任险可以覆盖医疗费、误工补助、伤残赔偿、身故赔偿等多类责任支出。

2. 法律诉讼中的有力支持
   在一些复杂的劳动纠纷中，雇主责任险不仅能提供赔偿资金支持,还能通过保险公司提供的法律援助服务帮助处理相关案件。

3. 提升员工安全感与企业形象
   明码标价的保障制度能让员工感受到公司的责任心，从而增强归属感,降低员工流失率。

4. 适用于非传统用工场景
   比如临时工、兼职人员、实习生等通常不在工伤保险范围内，但雇主责任险可以根据合同约定扩展保障范围,为企业提供更全面的风险管理工具。

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雇主责任险 VS 工伤保险，有何不同？

项目	工伤保险	雇主责任险
性质	强制性社会保险	自愿购买的商业保险
承保机构	社保局	商业保险公司
保障范围	法定工伤情形	包括但不限于工伤，可扩展至上下班途中、职业病等
赔偿额度	国家规定标准	根据保额及条款确定
投保主体	必须为所有员工参保	可根据需求选择覆盖对象

两者并不冲突，而是互补的关系。

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不同行业如何选择合适保额？

• 制造业、建筑业等高危行业：建议保额不低于80万元/人。
• 服务业、写字楼办公类：可考虑50万元起步。
• 特殊工种或海外派遣人员：可根据实际风险评估适当提高保额。

同时建议企业在选择保险产品时重点关注以下几点：

• 是否包含上下班途中发生的意外；
• 是否涵盖职业病责任；
• 保险理赔流程是否高效便捷；
• 有无额外增值服务,如法律顾问支援等。

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法条参考：关于雇主责任的相关法律规定

根据《中华人民共和国民法典》第1191条规定：

“用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。”

《工伤保险条例》也明确指出：

“职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病，所在单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。”

由此可见，企业在员工保障方面负有不可推卸的法定责任,而雇主责任险正是这一责任下最实用的风险分散机制之一。

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专业建议：别让你的企业裸奔在风险之中

我们常说：“不怕一万，就怕万一。”
其实对于企业而言，最难扛的不是日常运营的成本压力，而是那些突如其来的“重创”。

无论你是初创公司还是成熟企业，都应该认真对待员工保障问题。
在合规的基础之上，用一份额度合理、条款清晰的雇主责任险为自己筑起一道防线，既是对员工的负责,也是对企业长远发展的保护。

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“雇主责任险是什么险？”这个问题的答案，其实藏在每一个企业的风险管理意识里。

它不是锦上添花，而是雪中送炭；它不只是钱的问题，更是企业社会责任的一种体现。在不确定的时代，给员工一个确定的保障，就是给企业未来最好的投资。

如果你是企业主，请不要等到事故发生才想起来查保险；如果你是HR，请不要忽视那份躲在角落里的“雇主责任险条款”。
现在就行动,为你的团队撑起一片安全的天空。

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雇主责任险是什么险？你真的了解这份企业必备的保障吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。