银保监会发布的《关于进一步规范信用卡业务及逾期催收工作的通知》在金融圈引发热议，不少借款人发现，原本频繁的催收电话明显减少，暴力催收案例更是大幅下降，这一变化背后，究竟透露出哪些监管信号？作为普通金融消费者，又该如何正确应对？

新规核心：从"野蛮生长"到"合规优先"银保监会此次重点针对"过度催收""信息滥用""流程违规"三大痛点发力。文件明确要求金融机构不得委托第三方机构实施暴力催收，包括但不限于恐吓威胁、骚扰无关人员、伪造法律文书等行为，某股份制银行信用卡部负责人透露："我们现在要求催收人员全程录音，每通电话必须主动告知借款人所属机构及工号。"

借款人权利保障升级新规赋予借款人三大"护身符"：一是限定催收时段（早8点至晚9点）；二是禁止向借款人亲属、同事等无关第三方披露债务信息；三是建立全国统一的投诉受理平台，值得注意的是，对于超过1年以上的逾期债务，催收机构不得再采用人工外呼方式，必须通过书面通知处理。

金融机构责任加重文件创新性提出"连带追责机制"，若外包催收公司出现违规，委托金融机构需承担同等责任，某消费金融公司合规总监坦言："我们现在每月要抽查30%以上的催收录音，发现违规行为立即终止合作。"同时要求机构建立"催收行为负面清单"，明确列出21项禁止性规定，如冒充公检法、诱导以贷养贷等。

特殊群体保护机制针对学生、残障人士、重病患者等特殊群体，新规要求催收方必须"一户一策"制定还款方案，例如某城商行在处理大学生逾期案例时，主动联系学校资助中心协商分期方案，避免影响学生征信记录。

---

【建议参考】

1. 遭遇违规催收时立即保存录音、短信等证据
2. 优先通过金融机构官方客服渠道投诉
3. 经济困难时可主动申请个性化分期方案
4. 定期查询征信报告核实债务信息

---

【相关法条】 ▶《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条 ▶《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13-15条 ▶《个人信息保护法》第29条 ▶《关于办理实施"软暴力"的刑事案件若干问题的意见》（公安部）

---

【小编总结】 银保监会此次重拳整顿，标志着我国金融消费者权益保护进入2.0时代，对于金融机构而言，需要重构风控模型，从源头上把控授信质量；对于借款人来说，既要善用新规维护权益，也要牢记信用社会的履约责任，这场监管风暴的最终目的，是建立"借贷双方权责对等"的良性生态，合规催收不是纵容老赖，而是让金融纠纷回归法治轨道。

（本文基于公开政策文件分析，具体个案请咨询专业法律人士）

银保监会新规，逾期催收为何突然收紧？借款人如何自保？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。