最近不少持卡人收到银行短信，称信用卡逾期可按"新政策办理分期免息"，这到底是催收话术还是政策利好？2023年9月银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，确实对逾期处理规则作出重大调整，但很多细节需要特别注意。

新规核心在于构建"缓冲带+修复期"双重保障机制，政策明确：持卡人因失业、重大疾病等特殊情况导致逾期，可申请最长60期的免息分期还款方案，且银行不得在此期间收取违约金或循环利息，以持卡人老张为例，原本因突发疾病拖欠的8万元账单，通过协商分60期后，每月仅需还款1333元且无额外费用，极大缓解了经济压力。

但要注意三个执行要点：

1、需主动向银行提交失业证明、医疗单据等材料

2、分期方案需在逾期90天内申请

3、每期还款不得低于欠款总额的1.5%

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人可与银行达成个性化分期协议，最长期限不超过5年，而新政策在此基础上新增了"特殊情况认定标准"和"征信修复通道"，连续履约6期后即可申请征信异议处理，这对修复信用记录具有突破性意义。

解决方案分三步走：

① 立即致电银行信用卡中心，说明逾期原因并录音

② 通过银保监会12378热线获取协商指导

③ 签订书面协议时重点确认"免息条款"和"征信处理方式"

《征信业管理条例》第十六条明确规定，不良信用记录自履约之日起5年后应予以删除，新政特别强调，对已执行分期方案的持卡人，银行须在系统内标注"债务重组状态"，避免持续产生负面征信记录。

小编总结：这次政策调整充分体现了监管的"温度"，但持卡人需注意"免息不等于免责"，建议在协商时明确三点：分期总金额是否包含已产生的利息、是否影响其他信用卡使用、提前结清是否减免费用，记住"协商要趁早、材料要齐全、协议要书面"三大原则，才能真正把政策利好转化为实际解决方案。

信用卡逾期真的可以免息分期吗？银保监会新规解读来了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。