原创文章内容

近年来，随着金融消费的普及，信贷逾期问题逐渐成为社会关注的焦点，为规范金融机构催收行为，保护消费者合法权益，银保监会于2023年更新了《关于进一步加强金融消费者权益保护的通知》，其中对逾期催收的处理办法提出了更为明确的要求，本文将结合新规内容，解读催收行为的法律边界与操作规范。

催收行为的"红线"与"底线"
根据银保监会要求，金融机构及第三方催收机构不得采取暴力、恐吓、侮辱等非法手段催收债务，新规明确划定了以下禁止行为：

• 禁止夜间催收：每日22:00至次日8:00不得进行电话、上门催收；
• 禁止骚扰无关人员：不得联系债务人的亲属、同事等非关联方施压；
• 禁止虚假陈述：不得谎称"已起诉""将纳入黑名单"等误导性言论。

消费者权益保护的"双保险"
新规强调，金融机构需在合同中明确告知逾期后果及合法催收流程，并建立"投诉快速响应机制"，若消费者遭遇违规催收，可向银保监会12378热线投诉，监管部门将要求机构限期整改并公示处理结果。

逾期协商的"柔性空间"
银保监会鼓励金融机构对因特殊原因（如重大疾病、失业）逾期的借款人，提供分期还款、利息减免等协商方案，这一规定既缓解了债务人的短期压力，也降低了金融机构的坏账风险，实现双赢。

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建议参考

• 借款人若遇资金困难，应主动与金融机构协商，避免消极应对；
• 遭遇暴力催收时，保留录音、短信等证据，及时向监管部门举报；
• 金融机构需定期培训催收人员，将合规意识纳入考核体系。

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相关法条

1. 《银行业金融机构外包催收业务管理办法》（银保监发〔2021〕25号）

   第十条：催收机构不得使用违反公序良俗的语言或行为。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》

   第十六条：催收人员不得冒充国家机关工作人员进行威胁。

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小编总结
银保监会此次对逾期催收处理办法的细化，既是金融行业规范化的重要里程碑，也为消费者维权提供了有力武器。核心思想可概括为：以合法为前提，以协商为桥梁，以保护为宗旨，无论是金融机构还是借款人，都需在"权利"与"义务"的平衡中，共同维护健康的金融生态。

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银保监会新规出台，逾期催收能否文明进行？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。