近年来，随着金融消费的普及，借贷纠纷与逾期催收问题频发。银保监会近期发布的《关于规范银行保险机构催收行为的通知》引发广泛关注——这份文件究竟传递了哪些重要信号？借贷双方如何在新规下维护自身权益？

一、逾期催收新规的三大核心变化

银保监会此次对逾期催收的规范，聚焦于“合规、公平、透明”三大原则，明确禁止“暴力催收”行为，包括骚扰借款人亲属、频繁拨打催收电话（每日超过3次）、威胁恐吓等，要求金融机构建立“分级催收机制”，根据逾期时长、金额及借款人还款意愿动态调整策略，对因突发疾病、失业等特殊原因逾期的群体，需优先协商个性化还款方案。

更值得关注的是，新规首次提出“个人信息保护红线”：催收机构不得公开借款人欠款信息，禁止通过社交媒体、短信群发等方式泄露隐私，某国有银行因违规向第三方提供客户信息，2023年已被银保监会处以300万元罚款，这体现了监管的执法力度。

二、借款人如何利用新规保护自己？

面对逾期问题，许多借款人因缺乏法律知识陷入被动。新规明确赋予借款人四项权利：知情权（要求催收方出示委托证明）、申诉权（对不实债务提出异议）、协商权（申请延期或分期还款）以及投诉权（向银保监会12378热线举报违规行为）。

上海的王女士因疫情导致信用卡逾期，催收公司连续一周在凌晨拨打其电话。根据《通知》第12条“催收时间限定在早8点至晚8点”，王女士保留通话记录并向银保监会投诉后，涉事机构被责令整改并赔偿其精神损失费2000元。

建议参考：

1、对借款人：逾期后应主动联系金融机构说明情况，保留催收录音、短信等证据；若遭遇威胁，立即拨打12378投诉。

2、对金融机构：需建立内部合规审查机制，采用AI语音质检等技术监控催收过程，避免触碰监管红线。

相关法条：

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条：催收不得对与债务无关的第三人进行骚扰。

- 《个人信息保护法》第10条：处理个人信息应当采取必要措施保障安全。

- 《银保监会关于规范银行保险机构催收行为的通知》（2023年）：明确催收频次、时间及方式限制。

银保监会此次新规的本质，是通过“双向保护”重塑金融秩序：既遏制暴力催收乱象，也为诚信借款人创造协商空间，同时要求金融机构承担社会责任，值得注意的是，“合规催收”不等于“放任逾期”，借款人仍需履行还款义务，只有借贷双方在规则框架内理性沟通，才能真正化解债务矛盾，实现金融生态的良性循环。

逾期催收新规出台，银保监会如何保障借贷双方权益？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。