法律解析：

未还清贷款的房子在离婚时的处理方式通常有协商确定归属并协商后续还贷事宜、拍卖房屋分割价款等。

对于未还清贷款的房子在时的处置，需要综合多方面因素来考虑。

如果夫妻双方能够协商一致，可以确定房屋的归属。比如一方取得房屋所有权，同时承担剩余贷款的偿还义务，并给予另一方相应的经济补偿。这种方式较为常见，但需要注意的是，取得房屋所有权的一方应具备继续偿还贷款的能力，且补偿金额应公平合理。

如果双方都无力单独承担剩余贷款，或者无法就房屋归属达成一致，那么可以考虑将房屋拍卖。拍卖所得价款用于偿还贷款后，剩余部分按照夫妻双方的意愿或法律规定进行分割。

在处理过程中还需考虑到房屋的增值部分。一般来说，房屋增值部分也应作为夫妻共同财产进行合理分配。

同时，还应注意与银行等贷款机构进行沟通，了解贷款合同中的相关规定，确保处理方式符合贷款要求，避免因违反贷款合同而带来不必要的麻烦。

在实际操作中，建议夫妻双方通过协商、调解等方式妥善解决，尽量减少纠纷和矛盾。如果协商不成，可以通过诉讼等法律途径解决，但这可能会耗费更多的时间和精力。总之，在处理未还清贷款的房子时，要充分考虑各方因素，以公平、合理的方式解决问题。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第二百零九条

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

《中华人民共和国民法典》 第二百零八条

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。