近年来，随着互联网金融的快速发展，逾期债务催收问题逐渐成为社会关注的焦点，无论是借款人还是催收机构，都需要在合法合规的框架下行事。《互联网金融逾期债务催收公约》第18条作为规范催收行为的重要条款，究竟规定了什么？它如何保护债务人和债权人的权益？

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第18条的核心内容：明确催收行为的“禁区”

根据公约第18条规定，催收机构或人员在开展业务时，禁止采用以下行为：

1. 暴力、威胁、恐吓或侮辱性语言；
2. 虚构事实、隐瞒真相误导债务人（例如谎称“已起诉”或“上报征信”）；
3. 在非合理时间联系债务人（一般指晚22:00至早8:00）；
4. 向无关第三方泄露债务人信息（如亲友、同事等）；
5. 以骚扰、轰炸式电话或短信干扰债务人正常生活。

该条款的核心目的是平衡债权人与债务人的权益，既保障债权人合法追偿的权利，又避免催收行为对债务人造成过度压力甚至心理伤害。

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为什么第18条如此重要？

在实际操作中，部分催收机构为追求效率，可能采取极端手段，通过“爆通讯录”施压、虚构法律后果威胁还款，甚至对债务人进行人身攻击。这些行为不仅违反公约，还可能触犯《刑法》《治安管理处罚法》等法律法规。

第18条的意义在于“划清边界”：

• 对债务人：明确其享有“不被非法侵扰”的权利，避免因债务问题遭受二次伤害；
• 对债权人：提供合法催收的指引，降低因违规操作引发的法律风险；
• 对行业：推动建立规范、透明的催收环境，减少恶性事件引发的社会矛盾。

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给债务人与催收方的建议

• 债务人：若遭遇暴力催收，保留证据（通话录音、短信截图等），向监管部门或公安机关举报；主动协商制定还款计划，避免债务恶化。
• 催收机构：需加强内部培训，确保员工熟悉公约及《个人信息保护法》等法规，采用合法话术与流程。

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相关法条参考

• 《互联网金融逾期债务催收公约》第18条：明确禁止暴力、骚扰、误导等催收行为；
• 《刑法》第293条：以“寻衅滋事罪”追究恐吓、辱骂等恶劣催收行为；
• 《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用、泄露他人个人信息。

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小编总结

互联网金融逾期债务催收公约第18条的本质是“文明催收”的底线，无论是债务人还是催收方，都需明确自身权利与义务：债务问题应通过合法途径解决，而非情绪化对抗。只有守住法律与道德的边界，才能实现金融行业的良性发展。

仅供参考，具体问题建议咨询专业法律人士。）

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