近年来，互联网金融的快速发展让借贷变得触手可及，但随之而来的逾期债务催收问题也频频引发争议，暴力催收、骚扰亲友、泄露隐私等乱象屡见不鲜，甚至酿成社会悲剧。《互联网金融逾期债务催收自律公约》（以下简称《公约》）的出台，正是为了给这个行业套上“紧箍咒”，在保护债权人权益的同时，为债务人划出尊严底线，这份文件究竟有哪些硬核内容？真能终结催收行业的“灰色操作”吗？

一、催收不是法外之地，《公约》划出三条红线

《公约》全文最核心的突破，在于首次以行业自律形式明确了催收行为的边界，不同于过去模糊的“道德约束”，这次直接列明了三大禁区：

1、“不得以恐吓、侮辱、诽谤等方式施压”——深夜电话轰炸、短信威胁、P图群发等行为被明令禁止；

2、“不得向无关第三人披露债务信息”——催收只能联系借款人本人及合同约定的紧急联系人，严禁“爆通讯录”；

3、“不得以虚假债务或超额收费牟利”——部分机构通过虚增服务费、罚息滚雪球的套路被彻底堵死。

尤其值得关注的是，《公约》要求催收过程必须全程录音录像，且资料保存不得少于2年，这意味着每一次催收都有迹可循，既能约束催收方，也为后续纠纷提供证据链。

二、从“野蛮生长”到“精细操作”，催收流程全面规范

除了划定禁区，《公约》还细化了一套标准化操作指南：

时间管制：每日催收不得超过3次，且只能在8:00-20:00进行；

身份明示：催收员必须主动告知工号、所属机构及监督渠道；

协商优先：要求机构设立至少3种还款方案，不得“一刀切”逼债；

隐私防火墙：严禁通过社交平台、直播等公开途径追债。

这些条款直击行业痛点，将催收从“体力活”升级为“技术活”，例如某头部平台已上线智能催收系统，通过AI分析借款人还款能力，自动匹配分期方案，暴力催收投诉量骤降67%。

三、建立“双向监督”机制，投诉24小时必响应

《公约》的创新之处还在于构建了“行业自律+社会监督”的双重防线：

内部监管：要求从业机构每季度开展合规自查，并上报中国互联网金融协会；

外部投诉：设立全国统一的400投诉专线，承诺24小时内受理并反馈；

黑名单共享：严重违规的催收机构及人员将被行业集体封杀。

数据显示，公约实施后，某投诉平台上关于“暴力催收”的举报量同比下降41%，但仍有部分小型平台通过更换马甲继续违规，说明落地执行仍是最大考验。

给借款人和机构的实用建议

对借款人：

- 遭遇违规催收时，立即保存录音、截图等证据，通过12378金融投诉热线维权；

- 主动与平台协商个性化还款方案，根据《民法典》第680条，超过年利率36%的部分可拒付。

对从业机构：

- 加强催收员法律培训，建议引入《催收行为合规测试认证》；

- 探索“柔性催收”模式，例如通过减免罚息激励诚信还款。

相关法律依据

1、《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得刺探、侵扰他人的私密信息。

2、《个人信息保护法》第10条：个人信息处理者应当对个人信息采取加密等安全措施。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第14条：严禁对债务无关的第三人进行催收。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》的出台，标志着互联网金融行业从“规模优先”转向“规范先行”，它既不是给老赖开的保护伞，也不是纵容暴力催收的挡箭牌，而是试图在金融效率与社会公平间找到平衡点，不过，再完善的规则也需要配套的监管牙齿，如何防止公约沦为“纸上公约”，仍需司法、行政、行业的持续联动，毕竟，金融创新的底线，永远是人的尊严。

互联网金融逾期债务催收自律公约到底说了啥？催收乱象能被治住吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。