近年来，随着互联网金融的快速发展，借贷纠纷和逾期债务问题逐渐成为社会焦点。《互联网金融逾期债务催收公约》（以下简称“公约”）的出台，正是为了规范行业催收行为，平衡债权人权益与债务人基本人权，但许多人对这份公约的实际效力、适用范围仍存在疑问——它究竟约束哪些主体？对普通用户又有何影响？

一、公约的核心：用规则打破“暴力催收”乱象

互联网金融的便捷性让借贷门槛大幅降低，但部分机构为快速回款，采用骚扰电话、恐吓短信甚至曝光隐私等手段催收债务，导致社会矛盾激化。公约的出台，首次从行业自律角度划清了合法催收与暴力催收的边界：

1、明确催收行为规范：禁止在非合理时间（如22:00至次日8:00）联系债务人，不得威胁、侮辱或使用虚假信息施压。

2、保障债务人知情权：催收方需主动告知债务金额、来源及法律依据，避免“糊涂账”。

3、建立投诉与调解机制：债务人遭遇违规催收时，可通过平台或第三方机构申诉，要求暂停不当行为。

公约的约束对象不仅包括网贷平台、催收公司，还涵盖与之合作的第三方服务机构（如数据供应商、通讯运营商），形成全链条责任体系。

二、债务人的“保护盾”还是债权人的“紧箍咒”？

有观点认为，公约过度保护债务人，可能助长“老赖”现象，但事实上，公约的本质是“划赛道”，而非“拉偏架”。

对债权人：要求其提供完整借贷合同、还款记录，避免利用信息不对称谋利。

对债务人：需配合提供真实财务状况，不得恶意逃避债务。

对催收机构：需持证上岗，定期接受合规培训，违规者将被列入行业黑名单。

公约通过双向约束，既遏制暴力催收，也打击恶意逃债，最终维护的是金融秩序的公平性。

建议参考：遇到违规催收怎么办？

1、保留证据：录音、截图、短信记录等均可作为维权依据。

2、主动沟通：向借贷平台说明逾期原因，协商分期或延期方案。

3、投诉渠道：通过中国互联网金融协会官网、12321网络不良信息举报中心等渠道反映问题。

**相关法条链接

- 《民法典》第1165条：因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。

- 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第8条：催收人员不得诱导债务人通过新增借贷方式偿还债务。

《互联网金融逾期债务催收公约》的落地，标志着互联网金融从“野蛮生长”迈入“规范发展”阶段，其核心价值并非单纯限制某一方，而是通过规则重建信任——让催收有温度，让还款有尊严，对普通用户而言，了解公约内容既能避免成为暴力催收的受害者，也能警醒自身理性借贷、珍视信用，毕竟，金融市场的健康运转，离不开每一个参与者的敬畏与自律。

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