每个月发工资时，你是否注意到工资条上“五险一金”那一栏的扣款？许多人只知道这是“企业必须交的钱”，但对具体内容和意义一知半解，今天我们就来拆解这个与每位打工人息息相关的权益保障体系，帮你彻底搞懂五险一金的“真面目”。

**一、五险一金到底包括哪些？

五险一金是社会保险和住房公积金的统称，五险”包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险；“一金”即住房公积金，这些项目由国家强制要求企业为员工缴纳，个人和企业各承担一部分费用（工伤保险和生育保险由企业全额缴纳）。

1、养老保险：累计缴满15年，退休后可终身领取养老金，缴费比例一般为个人8%、企业16%。

2、医疗保险：覆盖门诊、住院报销，缴满当地规定年限可享受终身医保待遇（例如北京要求男性25年、女性20年）。

3、失业保险：非自愿离职且缴满1年可申请失业金，最长领取24个月。

4、工伤保险：因工受伤或患职业病时，可申请医疗费用报销和伤残津贴。

5、生育保险：覆盖产检、分娩费用，并提供生育津贴（男性职工配偶未参保也可享受部分待遇）。

6、住房公积金：个人和企业按5%-12%比例缴存，可用于购房贷款、租房提取或退休后一次性取出。

核心提示：五险一金不仅是薪资的“隐形福利”，更是法律赋予劳动者的保障底线，企业不缴纳或不足额缴纳属于违法行为！

二、这钱到底怎么用？避开这些常见误区

误区1：“工资到手越少越好，不如让公司少缴五险一金。”

纠偏：缴费基数越高，未来养老金、医保报销额度、公积金贷款额度越高，以公积金为例，按12%比例缴存，相当于每月多存一笔“免税存款”。

误区2：“换城市工作，五险一金就白交了。”

纠偏：养老保险和医保均可异地转移接续，公积金账户余额也可通过全国平台异地提取。

误区3：“自由职业者不需要交社保。”

纠偏：灵活就业人员可自主缴纳养老和医疗保险，缴费年限与职工社保合并计算。

**三、维权建议：这些细节必须盯紧

1、核实缴费基数：企业应按员工实际工资申报基数，而非最低标准（例如北京2023年社保基数下限为6326元）。

2、保存缴费凭证：每月通过“支付宝—市民中心”或当地社保官网查询缴费记录。

3、离职不断缴：社保断缴影响医保报销、购房资格等，可通过灵活就业参保或找正规代缴机构过渡。

法律依据：

- 《社会保险法》第58条：用人单位应自用工之日起30日内为职工办理社保登记。

- 《住房公积金管理条例》第15条：单位录用职工需在30日内办理公积金账户设立手续。

五险一金绝非“可有可无”的工资扣款，它直接关系到医疗、养老、住房等人生大事，无论是职场新人还是资深员工，都要主动关注缴费状态，拒绝企业“按最低基数缴纳”或“用补贴代替社保”的套路。捍卫五险一金权益，就是守护自己的未来！

五险一金是什么？打工人的权益保障都在这份清单里了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。