"这个月工资还没到账，网贷又逾期了，会不会被法院传唤？"这是许多负债人深夜辗转反侧时最焦虑的问题。网贷逾期本质上属于民事债务纠纷，单纯的经济违约不会构成刑事犯罪，但若存在恶意逃避债务、伪造资料骗贷等行为，可能触及《刑法》第193条贷款诈骗罪，近期某地法院审理的案例显示，借款人张某因连续12期逾期且失联，最终被判决限期偿还本息并承担诉讼费用，但未被追究刑事责任。

逾期后的三大自救通道

第一步：主动联系平台说明情况，登录APP查看合同细则，重点记录借款协议中的逾期罚息标准、最低还款比例等关键条款，以某消费金融公司为例，其政策允许逾期30天内申请展期，需提供收入证明和还款计划书。

第二步：制定阶梯式还款方案，建议优先偿还上征信的合规平台，对年化利率超过15.4%的部分可依法主张调整，2023年浙江某法院判例中，借款人成功将36%的年利率降至法定上限。

第三步：善用调解机制，通过地方金融纠纷调解中心介入，某用户在深圳福田区调解员的帮助下，将8万元债务重组为36期免息分期，每月还款额降低42%。

法律护城河

《民法典》第680条明确规定："借款的利率不得违反国家有关规定"，对于暴力催收，《网络安全法》第47条赋予借款人举报违法催收行为的权利，值得注意的是，2023年新修订的《民事诉讼法》将小额诉讼标的额提升至5万元，这意味着更多网贷纠纷将适用简易程序。

金融自救备忘录

永远保留三份证据：原始电子合同、还款流水截图、催收通话录音，某地方法院在审理网贷纠纷时，因借款人提供完整的微信沟通记录，最终认定平台存在违规催收行为，免除其30%违约金。

重要提醒：收到律师函不必恐慌，这仅是催收手段而非司法文书，真正的法律文件会通过邮政EMS送达，并加盖法院公章，若已收到传票，务必在15天答辩期内提交书面异议，某案例中借款人因及时提交收入证明，成功争取到6个月缓冲期。

面对网贷逾期，理性协商比消极逃避更能守护信用生命线，法律既保护债权人的合法权益，也为诚实但暂时困难的债务人留有救济空间，与其在焦虑中失眠，不如今天就开始整理债务清单，踏出解决问题的第一步。