“网贷逾期了，催收说要起诉我，真的会坐牢吗？”面对这样的问题，很多人陷入焦虑，甚至因恐慌而做出错误决定。网贷逾期属于民事纠纷，一般不会涉及刑事责任，但若处理不当，仍可能面临严重后果。

**网贷逾期的核心风险是什么？

1、信用崩塌：逾期记录会上传至央行征信或百行征信，导致未来贷款、信用卡申请甚至就业受限。

2、高额罚息：多数网贷合同约定逾期后按日计收罚息，部分平台罚息年化利率甚至超过36%。

3、催收骚扰：从短信轰炸到联系亲友单位，暴力催收可能严重影响生活。

4、被起诉风险：若长期失联或拒绝还款，平台可能通过法律途径追讨欠款，法院判决后仍不履行，可能被列入失信人名单。

**3步科学应对网贷逾期

第一步：停止以贷养贷，梳理债务清单

列出所有平台的本金、利息、逾期天数，优先偿还年化利率超过24%的部分（超出部分可协商减免），避免债务雪球越滚越大。

第二步：主动协商还款方案

直接联系平台客服或通过金融调解中心申请分期、延期或减免利息。协商话术示例：

> “因近期收入受影响，我希望能将剩余本金分24期偿还，期间利息按合同约定利率的50%计算，是否可以申请？”

关键点：全程录音，要求对方提供书面协议，避免口头承诺无效。

第三步：保留证据，反制违规催收

若遭遇威胁恐吓、泄露隐私等行为，保存短信、通话录音、社交记录等证据，向中国互联网金融协会、黑猫投诉等平台举报，必要时报警处理。

**法律依据：你的权利与平台的责任

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得骚扰无关人员或泄露债务人隐私。

3、《刑法》第196条：仅当借款人存在“恶意透支”“伪造资料”等行为时，才可能构成信用卡诈骗罪（网贷一般不适用）。

网贷逾期的本质是资金链断裂问题，与其逃避，不如主动规划还款、善用法律武器，记住两个底线：

1、民事纠纷≠犯罪，不必被“坐牢威胁”吓倒；

2、协商还款是法定权利，平台有义务提供合理方案。

最后提醒：切勿轻信“反催收中介”的付费删记录承诺，所有协商必须亲自与平台完成，稳住心态、积极行动，才能早日摆脱债务泥潭。