信用卡逾期后申请停息挂账，真的会变成“黑户”吗？

许多负债人最担心的问题就是：一旦信用卡逾期，申请停息挂账（个性化分期还款）后，自己的征信报告会不会留下污点，甚至被列为“黑户”？答案是：申请停息挂账本身不会直接导致黑户，但逾期行为本身已对征信造成负面影响，停息挂账是银行针对特殊困难用户提供的协商还款方案，目的是缓解还款压力，避免债务持续恶化，但若逾期后未及时处理，或协商后再次违约，则可能被列入“严重失信名单”，即俗称的“黑户”。

逾期后如何避免成为黑户？关键看这两步！

1、及时与银行协商：逾期后第一时间联系银行，说明自身经济困难情况，提供收入证明、医疗证明等材料，申请停息挂账。协商成功的关键是证明“非恶意逾期”且有还款意愿。

2、严格执行分期协议：一旦银行同意停息挂账，需按协议按时还款，若再次违约，银行有权终止协议并起诉，征信记录将标注“呆账”或“代偿”，直接导致黑户。

法律依据：你的权利与银行的义务

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，持卡人因特殊情况无法按时还款，且仍有还款意愿的，银行可与持卡人平等协商个性化分期协议，最长可分60期。法律明确支持负债人通过协商减轻压力，但前提是必须履行协议义务。《征信业管理条例》规定，不良信用记录自结清之日起5年后自动消除，但若长期不处理，逾期记录将持续影响征信。

停息挂账是“缓冲带”，而非“避风港”

申请停息挂账的本质是债务重组，核心目标是通过协商避免债务雪球越滚越大，虽然协商后征信报告仍会显示“逾期记录”，但只要后续按时履约，不会升级为黑户，反之，若逃避债务或拒绝沟通，银行将通过法律手段追偿，最终影响个人征信甚至限制高消费。

划重点：信用卡逾期后，与其纠结“黑户风险”，不如主动协商、制定可行还款计划，停息挂账是法律赋予负债人的权利，但能否“翻身”取决于是否诚信履约。解决问题的第一步永远是直面问题，而非逃避。

信用卡逾期申请停息挂账会导致黑户吗？一文讲透后果与解决办法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。