“网贷逾期3个月，催收说再不还钱就要起诉我，我是不是要坐牢了？”最近收到一位读者留言，字里行间透露出焦虑，随着互联网金融的普及，类似的问题困扰着越来越多人。平台借钱还不上究竟会面临什么后果？真的会涉及刑事责任吗？今天就从法律角度为你拆解真相。

**一、借钱不还的三大直接后果

1、高额逾期费用“雪球式”累积

大部分网贷平台会在合同中约定逾期罚息，通常是日利率0.05%-0.1%，以借款1万元为例，每天额外增加5-10元，一年下来可能多还1825-3650元，更关键的是，部分平台还会收取违约金、催收服务费，导致债务越滚越大。

2、征信记录“留疤”影响未来

根据《征信业管理条例》，正规持牌平台（如银行、消费金融公司）会将逾期记录报送央行征信系统。一旦征信出现“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期），未来5年内申请房贷、车贷甚至求职都可能受阻。

3、催收手段步步紧逼

从短信提醒到电话轰炸，再到联系紧急联系人、单位甚至村委会，部分第三方催收机构会采取“软暴力”，尽管《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确禁止辱骂、恐吓，但现实中仍有借款人遭遇骚扰。

二、法律风险：什么情况可能坐牢？

核心原则：借钱不还属于民事纠纷，一般不会构成犯罪，但两种例外情况需警惕：

恶意逃废债：伪造资料骗贷、借款后转移财产或直接失联，可能被认定为“贷款诈骗罪”（《刑法》第193条）。

拒不执行判决：若平台起诉后法院判决还款，你有能力却故意隐匿财产，可能触犯“拒不执行判决、裁定罪”（《刑法》第313条）。

**三、自救指南：3步降低损失

1、主动协商，争取“缓冲期”

联系平台客服说明困难，提供失业证明、医疗单据等材料，部分机构会同意减免利息或分期还款，注意保留录音、聊天记录等证据。

2、优先偿还“上征信”债务

梳理所有借款，优先处理银行、持牌消费金融公司的欠款，避免征信恶化，对利率超过36%的非法网贷，可主张调整至合法范围（《民法典》第680条）。

3、警惕“以贷养贷”陷阱

拆东墙补西墙只会让债务翻倍增长，必要时寻求法律援助或通过个人债务集中清理程序（浙江、深圳等地已试点）制定还款计划。

**相关法律依据

- 《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

- 《刑法》第313条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或罚金。

- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。

平台借钱还不上≠坐牢，但放任不管必然付出沉重代价，与其被催收吓得夜不能寐，不如直面问题：整理债务清单、保存证据材料、主动协商方案。法律既保护债权人的利益，也为诚实但暂时困难的借款人留有出路，陷入债务泥潭时，专业律师的帮助往往能让你少走弯路。

平台借钱还不起会坐牢吗？一文说清后果与自救方法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。