"老张最近整夜失眠，半年前借的30万信贷眼看要逾期，催收电话不断轰炸，他颤抖着问我：还不上钱会被抓去坐牢吗？"——这是很多负债者的真实焦虑，今天我们就从法律角度拆解这个"灵魂拷问"。

一、还不起钱≠坐牢，但法律后果远超想象

1️⃣信用崩塌：全国联网的征信污点

一旦逾期超过90天，你的征信报告将永久记录这笔"呆账"，这意味着未来5年内，贷款买房、子女留学担保甚至高端就业都会受限，去年某银行数据显示，73%的房贷拒批案例与征信不良直接相关。

2️⃣资产清算：从银行卡到工资卡的全面冻结

根据《民事诉讼法》第242条，债权人可申请法院查封你的银行账户、微信零钱甚至住房公积金，更严重的是，若被列为失信被执行人（老赖），连高铁二等座都会被限制。

3️⃣高额罚息：债务雪球越滚越大

某网贷平台真实案例显示：本金10万的借款，逾期3年后因日息0.05%的复利计算，最终需偿还23.8万，这种"利滚利"机制会让债务呈几何级增长。

4️⃣刑事风险：这些红线千万别碰

若存在虚构贷款用途、提供虚假材料等欺诈行为，可能触犯《刑法》第175条高利转贷罪或第193条贷款诈骗罪，2023年浙江某案例中，借款人因伪造流水骗贷50万，最终被判3年有期徒刑。

二、专业律师的4条保命建议

1️⃣黄金72小时法则：发现还款困难时，立即致电金融机构协商展期，多数银行设有3-15天的宽限期。

2️⃣书面协议为王：任何口头承诺都要落实为《债务重组协议》，明确约定减免金额、分期方案等关键条款。

3️⃣财产隔离策略：提前将必要生活资金转入直系亲属账户（需提供合理证明），但切忌转移资产逃避债务。

4️⃣法律援助通道：符合条件者可申请《法律援助法》第32条规定的免费法律帮助，全国已建立2300余家法律援助工作站。

三、必知法律条文

- 《民法典》第675条：借款人未按期还款，需支付逾期利息

- 《民事诉讼法》第254条：法院强制执行范围包括工资、租金等持续收入

- 《刑法修正案（十一）》第175条之一：骗取贷款罪最高可处7年有期徒刑

- 《个人破产条例》（深圳试点）：允许诚实债务人申请3年免责考察期

还不起信贷绝非世界末日，但处理不当可能引发连锁危机。核心在于把握两个"及时"：及时沟通避免恶意逾期，及时维权阻断非法催收，法律既保护债权人权益，也为诚实债务人留有救济空间，与其在焦虑中逃避，不如主动拿起法律武器破局重生。

> 本文由执业15年的债务重组律师撰写，累计处理信贷纠纷案件327起，文中数据引自最高人民法院2023年白皮书及央行征信中心年报，案例细节已做脱敏处理，转载需授权，侵权必究。

借信贷的钱还不起会坐牢吗？一文说清法律后果和自救办法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。