口语化表达） "嘟——"信用卡账单的提示音又在深夜响起，28岁的白领小林盯着手机屏幕上的"最低还款额"陷入焦虑，这已是她连续第三次忘记按时还款，滞纳金像雪球般越滚越大，这个真实案例折射出千万持卡人的共同困惑：信用卡逾期未还款究竟会面临怎样的法律后果？

第一重冲击波：民事责任的连锁反应根据《民法典》第676条，持卡人逾期不仅会产生日息万分之五的循环利息，更会触发滞纳金叠加机制，某股份制银行2023年数据显示，逾期90天以上的账户平均额外支出达本金的35%，更严重的是，银行有权向法院申请支付令，冻结名下资产来清偿债务。

第二重打击：信用体系的全面塌方中国人民银行征信中心专家指出，逾期记录会保留5年，直接影响房贷、车贷审批，2022年某省公务员招考中，3名考生因征信不良被取消录用资格，更隐蔽的危机在于，连带担保人也会被列入征信黑名单，这种蝴蝶效应往往超出当事人预料。

刑事红线的致命跨越当逾期本金超过5万元，且符合"经两次有效催收超过3个月未还"的条件时，可能构成《刑法》第196条信用卡诈骗罪，2023年杭州法院判决的典型案例中，某企业主因恶意透支27万元获刑2年，但需特别注意，正常经营失败导致的逾期不构成犯罪，关键在是否存在"非法占有目的"。

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▍法律条文速查 •《民法典》第667条：借款合同定义及借款人还款义务 •《刑法》第196条：信用卡诈骗罪认定标准 •《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限 •《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议

▍深度结语（重点加粗） 信用卡本质是信用契约，逾期不仅是经济问题更是法律问题，智慧用卡应做到"三要三不要"：要设定自动还款、要保留凭证、要主动沟通；不要以卡养卡、不要失联躲避、不要轻信代偿中介。信用重建的成本是逾期的十倍，理性消费才是最好的风险防火墙。

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信用卡逾期不还会坐牢吗？一文说清法律后果，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。